Wat is kredietherstructurering - een volledig overzicht van het concept + 5 hoofdfasen van kredietschuldherstructurering

Hallo lieve lezers van Rich Pro! In dit artikel zullen we het hebben over kredietherstructurering - wat het is, wat voor soorten kredietherstructurering zijn, hoe u leningschuld kunt herstructureren.

Na het lezen van het artikel tot het einde, zul je ook leren:

• om welke redenen kredietherstructurering wordt uitgevoerd;
• die profiteert van deze procedure - voor de lener of de bank;
• welk advies experts geven over de keuze van een bank;
• wat u moet weten voordat u een schuldsanering op een lening uitvoert.

Aan het einde van de publicatie vindt u antwoorden op de meest populaire vragen over dit onderwerp.

Dus we beginnen!

Over wat kredietherstructurering is en hoe u kredietschuldherstructurering kunt maken, leest u in onze uitgave

1. Wat is kredietherstructurering - een conceptoverzicht

Voordat u begint met het bestuderen van de theoretische grondslagen van herstructurering, moet u begrijpen wat met deze financiële procedure wordt bedoeld.

Herstructurering van het krediet - Dit zijn speciale maatregelen voor debiteuren die het moeilijk hebben gevonden om een ​​lening te betalen. In het proces voert het een herziening van de rentevoet uit, evenals de omvang en timing van betalingen.

De essentie van deze procedure is om de lener bepaalde voordelen te bieden. Het doel is om te proberen de moeilijke situatie te veranderen en de mogelijkheid van betalingen te herstellen.

Als de kredietnemer problemen heeft die het onmogelijk maken om de lening regelmatig te blijven betalen, moet hij niet in paniek raken. Negeer de moeilijkheden niet en denk dat de situatie vanzelf zal verbeteren. Helaas worden dergelijke problemen zonder actieve actie niet opgelost. Als de lener communicatie met de kredietgever vermijdt wanneer het niet mogelijk is om betalingen te verrichten, gedraagt ​​hij zich absoluut verkeerd.

De meest juiste oplossing voor dergelijke problemen zou zijn om contact op te nemen met de bank. Het is belangrijk om de situatie zo eerlijk mogelijk te beschrijven. Heel vaak gaat de geldschieter met dit gedrag van de kredietnemer hem tegemoet. Als gevolg hiervan kunt u een voorstel krijgen om een ​​herstructureringsprocedure uit te voeren.

Meestal wordt kredietherstructurering gestart om de volgende redenen:

• ziekte of letsel, evenals ongevallen die hebben geleid tot invaliditeit;
• de geboorte van kinderen, verlof om voor hen te zorgen of scheiden, hetgeen een verhoging van de kosten van de kredietnemer met zich meebracht;
• verlies van de belangrijkste bron van inkomsten, waaronder banenverlies, pensionering, beëindiging van het bedrijf, vertraagde lonen door de werkgever;
• wijziging door de kredietgever van de voorwaarden voor terugbetaling van de lening;
• als het contract in vreemde valuta wordt uitgevoerd - een sterke verandering in de koers.

De beslissing om leningschuld te herstructureren wordt altijd genomen individueel. Maar om de bank te laten voldoen aan de eisen van de kredietnemer, moeten de redenen zeer ernstig zijn. ☝bovendien, documenten die moeilijkheden bevestigen, evenals de huidige financiële situatie van de kredietnemer, kunnen nodig zijn. Maar in sommige gevallen wordt de herstructurering uitgevoerd door banken om inkomsten te genereren.

De procedure kan niet alleen op particulieren, maar ook op rechtspersonen worden toegepast. Zelfs staten voeren soms schuldherstructurering uit. Hetzelfde als deze procedure is herfinanciering oflening herfinanciering.

Vaak wordt herstructurering uitgevoerd na de rechtbank met betrekking tot het faillissement van een persoon. In elk geval beïnvloedt deze procedure de kredietgeschiedenis van de kredietnemer. U moet het echter niet uitsluitend als een negatief proces behandelen. Vaak is zij de enige manier om uit het schuldengat te komen. Herstructurering kan de solvabiliteit helpen herstellen.

2. Wie heeft baat bij herstructurering van de schuld van een lening aan een bank of kredietnemer?

Velen proberen het te begrijpen: Is herstructurering voordelig voor debiteuren of is het alleen voordelig voor de crediteur (bank). In feite geeft deze procedure meestal een zekere zekerheid de voordelen zowel de eerste als de tweede:

• Nadat de herstructurering is voltooid, krijgen leners een pauze waardoor ze de financiële situatie kunnen herstellen;
• Tegelijkertijd ontvangt de schuldeiser achterstallige betalingen, die nadelig voor hem zijn.

Een bankorganisatie is geïnteresseerd in het minimaliseren van het aantal onbetaalde leningen. Dit is ook te wijten aan het feit dat de toezichthouder op de financiële markten (Bank of Russia) de oprichting van vereist reserve voor leningen met een bijzondere waardevermindering, evenals leningen waarvoor geen betalingen zijn ontvangen.

De vorming van een dergelijke reserve wordt uitgevoerd op basis van de nettowinst van de kredietinstelling. De waarde ervan is vrij groot. Hoe kleiner de achterstallige betalingen, hoe kleiner het bedrag dat u moet uitgeven aan het maken van een reserve. Uiteindelijk zal dit leiden tot een toename van de nettowinst. Daarom is de herstructurering van de lening gunstiger voor de bank dan de erkenning van haar hopeloze.

Als u de procedure vanuit het oogpunt van de schuldenaar beschouwt, kan hij ernstige voordelen krijgen. In de praktijk wordt herstructurering echter zelden gebruikt.

Als de lener begrijpt dat het betalen van de lening onder de vorige voorwaarden voor hem moeilijk wordt, heeft het geen zin om te wachten tot de situatie verslechtert. Het is beter om contact op te nemen met de schuldeiser, de situatie uit te leggen en een herstructurering aan te vragen.

Banken, met het begrip dat de situatie echt moeilijk is, gaan vaak naar hun klanten. Ze kunnen het betalingsschema wijzigen of hun grootte verkleinen. Trouwens, in sommige gevallen bieden kredietorganisaties zelf hun cliënten de betreffende procedure aan. Dit komt door de wens om geldmiddelen te optimaliseren.

Om met de herstructurering te beginnen, moet de bank aan de volgende voorwaarden voldoen:

• ernstige financiële moeilijkheden voor de kredietnemer, die de reden voor de procedure kunnen worden;
• de schuldenaar heeft in het verleden nooit de vorming van achterstallige betalingen toegestaan;
• voorheen maakte de klant geen gebruik van herstructurering;
• lenersleeftijd niet overschrijden 70 jaren oud.

 Let op: het is veel gemakkelijker om herstructurering in een kredietinstelling te regelen voor beveiligde leningen, bijvoorbeeld op basis van beschikbaarheid van onderpand.

Gezien de houding ten opzichte van de herstructureringsprocedure kunnen banken worden onderverdeeld in:

1. Trouwe banken vaak schrijven ze boetes en boetes af van klanten, waarna ze een nieuwe leningsovereenkomst opstellen tegen gunstiger voorwaarden. Ondanks het feit dat u nog steeds betalingen voor de lening moet doen, is deze optie de meest winstgevende voor de lener. echter het is logisch om de bank om bevestiging te vragen dat de vorige leningsovereenkomst daadwerkelijk is beëindigd. Dit feit moet worden gedocumenteerd. Om het vorige contract te beëindigen, wordt een speciale overeenkomst opgesteld, die zowel door de bank als de lener wordt ondertekend, of het certificaat wordt eenvoudig aan de klant uitgegeven.
2. Harde banken zijn categorischer tegenover de klant. Dergelijke schuldeisers beginnen de schuldenaar te bedreigen met incasso via de rechterlijke macht en incassobureaus, het begin van andere ernstige gevolgen. Alleen als de klant de betalingen niet hervat, wordt hem aangeboden een nieuw contract op te stellen. In dit geval wordt het geleende bedrag verhoogd met het bedrag aan opgebouwde rente, boetes en rente. Natuurlijk zijn dergelijke voorwaarden niet gunstig voor kredietnemers. Ze kunnen echter worden gebruikt in situaties waarin er gewoon geen andere manier is.

Als een bank weigert een herstructureringsprocedure uit te voeren of ongunstige voorwaarden biedt, kan het zinvol zijn om een ​​faillissementsprocedure in te leiden.

De belangrijkste soorten herstructurering van vreemd vermogen

3. Soorten kredietherstructurering - 7 hoofdtypen

Er zijn verschillende soorten kredietschuldherstructureringen. Meestal wordt de keuze ervan bepaald door een overeenkomst tussen de kredietnemer en de kredietinstelling. Veel minder vaak wordt het recht van keuze aan de cliënt verleend.

Hieronder worden gepresenteerd de meest voorkomende vormen van herstructurering, die worden gebruikt in de meeste kredietinstellingen in Rusland.

Type 1. Kredietvakanties

Bij het maken van een kredietvakantie mag de lener gedurende een bepaalde periode geen leningen betalen. De mogelijkheid om een ​​lening niet te betalen kan voor een periode worden verstrekt van enkele maanden tot een jaar.

De redenen voor de registratie van een dergelijke herstructurering zijn meestal:

• geboorte van een kind;
• verlies van baan;
• dienstplicht voor militaire dienst in het leger.

Kredietvakanties zijn de beste optie voor de kredietnemer. Bij het ontbreken van de noodzaak om betalingen te verrichten, slaagt de schuldenaar erin een financiële situatie tot stand te brengen. Hij kan een baan krijgen, andere bronnen van inkomsten vinden.

Het overwegen waard! Voor banken zijn kredietvakanties niet rendabel. Gedurende deze periode ontvangt de financiële instelling absoluut geen betalingen. Daarom wordt het overwogen type herstructurering uiterst zelden gebruikt.

Een van de soorten kredietvakanties betreft het ontbreken van betalingen op de hoofdschuld, onderworpen aan maandelijkse rentebetalingen. In dit geval moet u een deel van de schuld blijven betalen. Maar in ieder geval is het mogelijk om een ​​respijt te krijgen en tijdelijk van de bank af te komen.

Type 2. Tariefverlaging

Een van de soorten herstructurering is de vermindering van de rente op de lening. Deze optie is mogelijk voor debiteuren met een schone kredietgeschiedenis. Lees meer over het oplossen van uw kredietgeschiedenis in een van onze artikelen.

Bij het gebruik van dit soort herstructureringen te veel betaalde bedrag verandert niet en neemt soms toe. De maandelijkse betalingen worden echter kleiner, wat helpt om financiële problemen het hoofd te bieden.

Type 3. Sancties en boetes afschrijven

Sommige kredietorganisaties schrijven als herstructurering af van kredietnemers boete, wat het totale aantal boetes en boetes vertegenwoordigt. Soms houdt dit type een vertraging in bij het uitvoeren van dergelijke betalingen.

Houd er rekening mee: Een dergelijke herstructurering kan alleen in extreme gevallen worden verwacht. Documentair bewijs van ernstige financiële moeilijkheden of een rechtbank die een natuurlijke persoon failliet verklaart, is noodzakelijk.

Type 4. Verlenging van de leningovereenkomst

De verlenging of verlenging van een leningsovereenkomst houdt een verlenging van de looptijd in. Tegelijkertijd wordt de omvang van de maandelijkse betaling verminderd. 📛Het is belangrijk om te begrijpen: een dergelijke herstructurering leidt tot groei te veel betaalde leningen.

Verlenging kan een uitstekende gelegenheid zijn om uitstel van beëindiging van de lening te krijgen. In dit geval worden betalingen niet geannuleerd. Alleen de tijdsperiode neemt toe.

Type 5. Wijziging in leenvaluta

Vóór de crisis verstrekten veel leners leningen in vreemde valuta. Recent is het percentage echter aanzienlijk gestegen⇑. Als gevolg hiervan werd het voor de meeste debiteuren bijna onmogelijk om betalingen op dergelijke leningen te verrichten.

Conversie van schulden in roebels Het blijkt voordelig te zijn voor leners. Voor de bank betekent dit een deel van de winst verliezen. Daarom wordt het type in kwestie zeer zelden gebruikt.

Bekijk 6. Betalingsgrootte verkleinen

Deze optie lijkt erg op verlenging, dat wil zeggen een verlenging van de termijn. Deze twee soorten verschillen alleen in de ontwerpprincipes van de procedure.

Het gebruik van de herstructurering in kwestie omvat automatische leningverlenging. Bovendien is de totale overbetaling ook neemt toe. Dit wordt verklaard door het feit dat de kredietnemer rente blijft betalen over het totale bedrag van de schuld.

Bekijk 7. Gecombineerd

Deze optie omvat een combinatie van elementen van verschillende soorten herstructureringen. Deze procedure is vrij ingewikkeld en is niet in alle banken geformaliseerd. Er zijn ernstige redenen om een ​​dergelijke herstructurering te gebruiken.

Op deze manier Er zijn verschillende opties om een ​​lening te herstructureren. Ze verschillen qua ontwerp en complexiteit van de procedure.

5 opeenvolgende fasen van kredietherstructurering

4. Hoe de leningschuld te herstructureren - stap voor stap instructies

Ongeacht het type herstructurering, wordt de procedure volgens één schema uitgevoerd. Experts raden u aan het algoritme van tevoren te bestuderen om het navigeren door de stappen te vergemakkelijken.

Stap nummer 1. De vragenlijst invullen

U kunt bij de bank een formulier invullen. Het is helemaal niet nodig om naar de afdeling te gaan, je kunt het formulier online vinden op de site. De vragenlijst bevat niet alleen informatie over de aanvrager, maar ook over de lening waarvoor hij de herstructurering wil voltooien.

Om de financiële mogelijkheden van de schuldenaar te beoordelen, heeft de bank informatie nodig over de hoogte van haar inkomsten, die wordt bevestigd door het relevante certificaat, evenals over basiskosten. Het is handig om de lijst van eigendommen aan te geven die eigendom is van de lener.

In het gedeelte van de vragenlijst, dat is gewijd aan de huidige lening, moet worden nagedacht hoeveelheid maandelijkse betalingen, schuldsaldo. Bovendien is het van groot belang reden om te willen herstructureren. Als u van plan bent om de procedure voor een hypothecaire lening te formaliseren, bovendien u moet de bankdocumenten voor onroerend goed als pandrecht overleggen.

We raden ook aan ons artikel over herfinanciering van hypotheken te lezen.

Bij sommige banken kunt u aangeven hoe de kredietnemer wenst te herstructureren. Natuurlijk zijn er geen garanties dat de wensen van de schuldenaar zullen worden vervuld. In ieder geval zal de kredietinstelling hiermee rekening houden.

Stap nummer 2. Aanvraagformulier bij de bank

In dit stadium moet de voltooide aanvraag bij de kredietinstelling worden ingediend. Dit kan niet alleen worden gedaan door het bankkantoor te bezoeken, maar ook online.

Stap nummer 3. Communicatie met een leningfunctionaris

Wanneer de aanvraag wordt beoordeeld, wordt de lener uitgenodigd in het bankkantoor. Hier wordt in het communicatieproces met een leningfunctionaris de huidige situatie besproken en wordt ook de optimale herstructureringsregeling gekozen.

Stap nummer 4. Indiening van documenten

In dit stadium moet de bank een pakket documenten worden verstrekt. Traditioneel omvat het:

• lening herstructurering aanvraag;
• origineel en kopie van identiteitsbewijs;
• huidige leningsovereenkomst;
• bewijsstukken van de huidige financiële situatie.

Download lening herstructureringsapplicatie - voorbeeld

Stap nummer 5. Registratie van een herstructureringsovereenkomst

Als de bank een positieve beslissing neemt over de herstructurering op basis van de resultaten van de behandeling van de aanvraag en de ingediende documenten, wordt een nieuw contract uitgevoerd. Het bevat informatie over de herstructureringsregeling die zal worden gebruikt.

Let op: bij deelname aan het oorspronkelijke contract borgtocht of sozaomschikherstructureren zonder hun toestemming zal falen.

Alvorens een nieuwe leningsovereenkomst te ondertekenen, moet de lener deze niet alleen aandachtig lezen, maar ook controleren of de vorige gesloten is. Meestal ter ondersteuning van een van beide ondertekend overeenkomstof het overeenkomstige informatie.

☝ Bovendien, tijdens de herstructurering is het niet de moeite waard om het contract te ondertekenen totdat een nieuw betalingsschema aan de schuldenaar wordt gepresenteerd. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat de lener de betalingen kan verwerken.

Als een kredietinstelling weigert een herstructurering uit te voeren, bevelen deskundigen het verzoek van de schuldenaar aan schriftelijke gemotiveerde bevestiging van een negatieve beslissing.

In de toekomst, als de bank de lener aanklaagt, kan de beschikbaarheid van een dergelijk document zeer nuttig zijn. Als de rechtbank de wens ziet om haar schulden af ​​te betalen in combinatie met het gebrek aan wens van de bank om deze te voldoen, is het heel goed mogelijk dat de beslissing de schuldeiser verplicht een herstructureringsprocedure uit te voeren.

5. Hoe een kredietinstelling voor herstructurering te kiezen - deskundig advies + beoordeling van TOP-3-banken

Herstructurering van leningen wordt vaak gebruikt door debiteuren om een ​​bestaande lening af te lossen door een nieuwe lening af te geven. Als de lening tegen ongunstige voorwaarden is verkregen, is het logisch om contact op te nemen met dezelfde kredietorganisatie om een ​​nieuwe lening aan te gaan om de bestaande schuld af te lossen.

Bij het kiezen van een bank waar herstructurering zal worden uitgevoerd, moet de kredietnemer rekening houden met een aantal criteria:

• reputatie van kredietorganisatie;
• het bedrag van de commissie geheven bij de uitvoering van een nieuw contract;
• Bankbeleid ten aanzien van herstructurering;
• voorwaarden voor het verstrekken van een nieuwe lening.

Het is niet eenvoudig om de juiste keuze te maken uit een enorme lijst van banken die alleen in Rusland actief zijn. Het is daarom zinvol om te verwijzen naar de beoordelingen die door experts zijn opgesteld. Hieronder worden gepresenteerd 3 populaire kredietorganisatiesdie actief de herstructureringsservice promoten.

1) VTB Bank van Moskou

VTB Bank van Moskou verleent herstructureringsdiensten voor leningen, inclusief die uitgegeven bij andere kredietorganisaties. Het is voldoende om een ​​aanvraag in te dienen zodat de schuldenlast op het gezinsbudget aanzienlijk wordt verminderd.

Bank biedt herstructurering aan ambtenaren onder speciale voorwaarden.

U kunt een aantal voordelen van de bank benadrukken in vergelijking met andere vergelijkbare organisaties:

• de lener kan de meest geschikte datum kiezen voor maandelijkse betalingen;
• verzekering wordt op vrijwillige basis verstrekt;
• de schuldenaar kan rekenen op lange kredietvakanties.

Een herstructureringsaanvraag vereist niet veel tijd. Na het indienen van een aanvraag en het verstrekken van de nodige documenten neemt de bank een beslissing binnen ¼ uur.

2) Sovcombank

Sovcombank is een unieke kredietorganisatie die burgers helpt die bij alle banken worden afgewezen. Contact opnemen met dit bedrijf is de gemakkelijkste, maar tegelijkertijd betrouwbaar genoeg manier om uw kredietgeschiedenis te verbeteren. Hier wordt elke client verstrekt individueel herstructureringsprogramma.

Het volstaat dat de schuldenaar een aanvraag via internet invult op de bron van een kredietorganisatie. Na goedkeuring blijft deze het kantoor van de kredietinstelling bezoeken. Hier kunt u, op vertoon van een identiteitsbewijs, een herstructurering regelen.

Een van de voordelen van Sovcombank zijn:

• de mogelijkheid om betalingen te verminderen, de leningsvoorwaarden te verhogen;
• behoud van het pandrecht;
• registratie van kredietvakanties.

3) Interprombank

Interprombank werkt in de markt met 1995 jaar. Tegenwoordig wordt klanten een volledige reeks financiële diensten aangeboden.

Bij een herstructurering bij de betreffende bank kunt u rekenen op een aantal voordelen:

• de mogelijkheid om een ​​willekeurig aantal leningen bij banken te combineren;
• het totale bedrag van geherstructureerde leningen kan bereiken 1 miljoen roebel;
• de mogelijkheid om de financiële last voor het gezinsbudget te verminderen.

Om de procedure te voltooien, volstaat het om een ​​aanvraag online te verzenden, waarna u de nodige documenten verstrekt en een herstructureringsovereenkomst ondertekent.

Het vergelijken van de beoordeelde banken was eenvoudiger. De belangrijkste kenmerken van de herstructurering zijn in de onderstaande tabel samengevat.

Tabel: "TOP-3 populaire banken voor herstructurering + servicevoorwaarden"

📎 Lees ook het artikel over waar u een lening kunt krijgen zonder weigering, zelfs met een slechte kredietgeschiedenis zonder vragen en garanties.

6. Dingen om te overwegen voordat u een leningherstructurering uitvoert - tips en trucs 📣

Alvorens een leningherstructureringsproces te starten, moet de kredietnemer begrijpen waarom hij dit doet. Het is belangrijk om op de hoogte te zijn van: of de procedure daadwerkelijk zal leiden tot een verbetering van de financiële situatie.

In theorie is een herstructurering bedoeld om de financiële last voor de kredietnemer te verminderen en de terugbetaling van schulden te vergemakkelijken.

In de praktijk is het verre van altijd mogelijk om een ​​verbetering van de situatie te bereiken. Vaak overtuigen kredietinstellingen debiteuren dat het voor hen gemakkelijker wordt om na herstructurering een lening terug te betalen. Dergelijke advertentieverzekeringen kunnen de lener in een serieuze situatie lokken schuldengat.

Als de schuldenaar de financiële en juridische kenmerken van de herstructurering niet begrijpt, bevindt hij zich mogelijk in een situatie waarin het onmogelijk wordt de schuld verder te betalen. Uiteindelijk kan de situatie terechtstaan. Het resultaat is een zeer onaangename samenwerking met de gerechtsdeurwaarders, die het recht zullen krijgen om schulden van de kredietnemer te vorderen.

Om ernstige problemen te voorkomen, moet u uiterst voorzichtig zijn in de procedure. In dit geval moeten de volgende punten zorgvuldig worden geanalyseerd:

• is het mogelijk om boetes af te schrijven als ze zijn opgenomen in het totale bedrag van de schuld, dan kunt u vragen om het bedrag te verlagen of een eenmalige boete te gebruiken in plaats van een maandelijkse boete;
• welk type herstructurering zal worden gebruikt, is van groot belang;
• Voordat het contract wordt ondertekend, moet het totale bedrag van de te veel betaalde bedragen worden berekend.

Als tot het einde van het probleem lening blijft niet meer dan zes maanden, adviseren experts niet hun toevlucht te nemen tot herstructurering, maar zoeken naar andere opties om schulden af ​​te lossen.

In feite is het voor een persoon zonder speciale financiële opleiding niet eenvoudig om alle kenmerken van een herstructurering te begrijpen. Vaak zijn de voorwaarden die een kredietinstelling in de praktijk het gunstigst presenteert, ondraaglijk.

Vaak weigeren banken volledig te herstructureren. Tegelijkertijd verwijzen ze naar een beschadigde kredietgeschiedenis en andere omstandigheden. In dit geval is het zinvol om contact op te nemen met gespecialiseerde organisaties die helpen een lening te krijgen tegen de meest gunstige voorwaarden.

7. FAQ: antwoorden op de meest populaire vragen

Tijdens het bestuderen van informatie over de herstructurering van mensen die geen financiële educatie hebben, doen zich een groot aantal vragen voor. Om onze lezers tijd te besparen, reageren we op de meest populaire van hen.

Vraag 1. Waarin verschilt kredietherstructurering van herfinanciering?

Veel mensen geloven dat herstructurering en herfinanciering zijn identieke procedures. Deze mening is echter onjuist. Het is belangrijk om te begrijpen wat het verschil tussen deze procedures en welk effect ze hebben op de kredietgeschiedenis. Alleen met volledig begrip kan worden verwacht dat de procedure zal helpen de financiële situatie te verbeteren.

Herfinanciering en herstructurering: wat is het verschil

herfinanciering - Dit is een financiële procedure wanneer een lening wordt betaald ten koste van middelen die worden ontvangen tijdens het verwerken van een andere. Met andere woorden, de opening van een nieuwe leningsovereenkomst met de gelijktijdige sluiting van de oude.

Herfinanciering kan zowel bij de bank waar de huidige lening wordt ontvangen als bij elke andere kredietinstelling worden geregeld. Er is een mogelijkheid om de procedure voor meerdere leningen tegelijk uit te voeren, zelfs ontvangen bij verschillende banken. Als gevolg hiervan kan een groot aantal leningen worden gecombineerd tot één.

Bij de herfinanciering heeft dit geen negatieve invloed op de kredietgeschiedenis van de kredietnemer. Uit het rapport zal blijken dat de ene leningsovereenkomst open is en de andere is gesloten.

Herfinanciering is een geweldige manier om uw schuldenlast te verminderen. Leners met bepaalde financiële kennis en ervaring analyseren voortdurend veranderingen in de marktsituatie. De voorwaarden voor bankleningen worden bepaald door een groot aantal factoren, waaronder de omvang centrale bank centrale koers.

Het moet worden begrepen: de kredietinstelling waarin de huidige lening is ontvangen, heeft het recht om de schuldenaar te weigeren deze te herfinancieren. Zelfs als de marktsituatie verandert, is de bank niet verplicht de kredietvoorwaarden te verzachten.

In een dergelijke situatie kan de kredietnemer echter een herfinanciering aanvragen bij een andere lenende instelling. Als hij geen problemen heeft met de kredietgeschiedenis en hij slaagt volgens de vereisten van de bank, wordt een overeenkomst opgesteld tegen gunstiger voorwaarden en wordt de huidige lening terugbetaald met de ontvangen middelen.

Alvorens over te gaan tot herfinanciering, moet de kredietnemer alle voorwaarden van het contract zorgvuldig analyseren. Er moet veel belang aan worden gehecht looptijd, rentevoetook maandelijks betalingsbedrag.

✍ Houd er rekening mee wat sommige kredietorganisaties stellen commissie voor registratie van herfinanciering of voor een bepaalde periode de rente verhogen. Daarom is het belangrijk om het contract zorgvuldig te lezen voordat u het contract ondertekent.

Geen enkele kredietinstelling zal onder haar klanten burgers met een ongunstige rating willen zien. Daarom hangt de beslissing over de aanvraag grotendeels af van de kredietgeschiedenis van de schuldenaar.

In tegenstelling tot herfinanciering is herstructurering iets anders.

herstructurering - Dit is een wijziging in de voorwaarden van de huidige leningsovereenkomst. De procedure kan worden uitgegeven in de huidige bank. Naar een ander gaan zal mislukken.

Meestal wordt tot herstructurering overgegaan wanneer de kredietnemer ernstige financiële problemen heeft en hij de schuld niet langer onder dezelfde voorwaarden kan aflossen.

De herstructureringsmethode wordt voor elke debiteur afzonderlijk bepaald en kan zijn:

• renteverlaging;
• vermindering van maandelijkse betalingen;
• opgebouwde boetes en boetes.

U moet de voorwaarden altijd zorgvuldig bestuderen. Elke bank ontwikkelt ze individueel. Verre van altijd is herstructurering gunstig voor de klant. Vaak wordt de schuldenaar geconfronteerd met visueel gunstige voorwaarden toenemen overbetaling.

Veel mensen geven erom hoe herstructurering de kredietgeschiedenis beïnvloedt. Het hangt allemaal af van het moment waarop overeenstemming over de procedure wordt bereikt. Als u dit op tijd hebt gedaan, is alleen de leningafsluiting zichtbaar in het kredietrapport.

In de meeste gevallen wordt echter tot herstructurering overgegaan wanneer de schuldenaar zich in een hopeloze situatie bevindt. Meestal gebeurt dit wanneer een lening al is vervallen. Met andere woorden, de rating van de schuldenaar op dat moment is al verminderde. Natuurlijk kan dit niet anders dan worden weerspiegeld in de kredietgeschiedenis.

Om de processen van herstructurering en herfinanciering gemakkelijker te vergelijken, hebben we de belangrijkste kenmerken in de onderstaande tabel gepresenteerd.

Tabel: "Onderscheidende kenmerken van herfinanciering en herstructurering van leningen"

 Op deze manier herfinanciering wordt uitgevoerd voor een gunstiger schuldbetaling. Herstructurering wordt daarentegen toegepast wanneer u uit de schuldenlast moet komen.

Vraag 2. Hoe vaak kunt u een lening herstructureren?

Op wetgevend niveau is er geen beperking met betrekking tot het aantal beroepen van de schuldenaar bij een kredietinstelling met een herstructureringsaanvraag. Het blijkt dat je voor elke leningsovereenkomst op zo'n procedure kunt rekenen.

Het moet echter worden begrepen: als de schuldenaar na de herstructurering zonder ernstige reden vertragingen blijft toestaan, is het onwaarschijnlijk dat hij in de toekomst opnieuw op de procedure kan vertrouwen. Hoogstwaarschijnlijk is de bank in deze dienst eenvoudig zal weigeren.

Vergeet niet dat absoluut alle informatie over verstrekte leningen, evenals de kwaliteit van hun diensten, wordt weerspiegeld in kredietgeschiedenis kredietnemer. Gedetailleerde informatie wordt door banken regelmatig verzonden naar kredietbureau.

Kredietverstrekkers gebruiken de informatie in het kredietrapport niet alleen bij het verstrekken van nieuwe leningen, maar ook bij het aanvragen van herfinanciering of herstructurering. Daarom is het belangrijk om na het voltooien van de betreffende procedure het nieuwe schema in acht te nemen. Hierdoor blijft de kredietgeschiedenis op een acceptabel niveau.

Als de kredietnemer een echt moeilijke situatie heeft, maar de bank weigert herstructurering door te voeren, kan de kredietgever andere maatregelen nemen om de schuld terug te betalen. Meestal gebruikt voor dit doel:

• vraag volledig voor op schema om de resterende schuld af te lossen;
• overdracht van een lening voor incasso aan verzamelaars;
• hoger beroep.

Vraag 3. In welke volgorde is de herstructurering van een achterstallige lening?

Bij het herstructureren van een reeds vervallen lening, moet u rekening houden met: de meeste banken schrijven geen boetes, boetes en forfaitaire afschrijvingen af. Als gevolg hiervan neemt het bedrag van de schuld onder de nieuwe overeenkomst toe met het bedrag van deze betalingen.

Om de situatie niet te verergeren, moet u deze zorgvuldig analyseren voordat u een herstructureringsovereenkomst ondertekent. Als blijkt dat het aantal boetes te hoog is, is de beste oplossing om naar de rechter te stappen. Maar toevlucht nemen tot een dergelijke maatregel zou alleen moeten zijn als de reden voor de vertraging vrij ernstig is. Bovendien zal de rechtbank gedocumenteerd bewijs van financiële moeilijkheden eisen.

Als de situatie echt ernstig is, zal de beslissing waarschijnlijk ten gunste van de kredietnemer worden genomen. Dit gebeurt meestal wanneer de redenen voor de vertraging zijn verlies van baan, ernstige ziekte, handicap opdracht enzovoort.

Na het proces de bank kan worden verplicht om de looptijd van de lening te verlengen en de kredietnemer vrij te stellen van boetes. Alleen de hoofdsom van de schuld zal moeten worden betaald.

Als er vertragingen zijn, omvat de herstructureringsprocedure de volgende stappen:

1. herstructureringsapplicatie vermelding van de redenen voor de ondervonden financiële moeilijkheden;
2. analyse van de ingediende aanvraag door een kredietinstelling, evenals de daarin aangegeven redenen;
3. een beslissing nemen op basis van de resultaten van de beoordeling;
4. Bank biedt verschillende soorten herstructurering aan de kredietnemer om de financiële lasten te verminderen. Hiervoor is het noodzakelijk dat bankmedewerkers ervoor zorgen dat er objectieve redenen zijn voor de verslechtering van de financiële toestand van de schuldenaar;
5. verzenden van een pakket documenten door de schuldenaar naar een kredietorganisatie; die nodig is voor de herstructureringsprocedure;
6. Voorbereiding van een herstructureringsovereenkomst door een werknemer van een kredietinstelling. Deze overeenkomst geeft de voorwaarden voor schuldaflossing weer;
7. zorgvuldige studie van het contract door de kredietnemer. Pas na een grondige controle zet hij er een handtekening op.

Als de initiator van de herstructureringsprocedure een bank is, zelfs als er een achterstallige schuld is, heeft de schuldenaar het recht in te stemmen met de hem voorgestelde voorwaarden of deze te weigeren.

Om de juiste keuze te maken, moet u berekenen te veel betaalde bedrag in geval van toestemming voor de herstructurering. ook het is belangrijk om te verduidelijken of de boete wordt opgenomen in het totale verschuldigde bedrag.

8. Conclusie + video over het onderwerp

Herstructurering wordt gebruikt wanneer de kredietnemer ernstige problemen heeft die de kwaliteit van de schuldendienst belemmeren. Voordat u echter akkoord gaat met een procedure, moet u analyseren hoe nuttig het is.

De situatie moet vanuit twee gezichtspunten worden bestudeerd. Enerzijds herstructurering helpt buitensporige financiële lasten het hoofd te bieden. Aan de andere kant bij verlenging van het contract neemt het bedrag van de te veel betaalde bedragen aanzienlijk toe.

Het is belangrijk om te overwegen: in sommige gevallen is herstructurering de enige juiste beslissing. Ze zal helpen om oordeel te vermijden. Met tijdige uitvoering kunt u met deze procedure een positieve kredietgeschiedenis behouden.

We raden u aan om een ​​video te bekijken over de kredietgeschiedenis - hoe u erachter kunt komen en of dit kan worden opgelost:

En ook een video over wat u moet weten over kredietherstructurering:

Dat is allemaal bij ons.

Wij wensen alle Rich Pro-lezers financiële voorspoed. Als betalingen als gevolg van schuldendienst overweldigend worden, kunt u de herstructurering tegen de meest gunstige voorwaarden voltooien!

Als u nog vragen, opmerkingen of aanvullingen over dit onderwerp hebt, kunt u deze in de onderstaande opmerkingen schrijven. Vergeet niet om het artikel te delen in de sociale. netwerken met je vrienden. Tot ziens op de pagina's van ons online magazine!