Wat is een consumentenlening?

Wat is een consumentenlening? Consumentenleningen zijn bankleningen voor particulieren die voor elk persoonlijk doel worden verstrekt - van de aankoop van duurzame goederen tot de betaling van educatieve en medische diensten, reparatie- en decoratiewerken.

Autoleningen en hypothecaire leningen worden vaak consumentenleningen genoemd. Het zou juister zijn om onder consumentenkrediet alleen een uitstel van betaling van goederen en diensten of de uitgifte van contanten te verstaan ​​zonder het doel te specificeren. De bank verstrekt het bedrag aan de verkoper van het noodzakelijke of rechtstreeks aan de kredietnemer, en de kredietnemer betaalt rente over het gebruik van geld.

Soorten consumentenleningen

Doelleningen worden uitgegeven op het grondgebied van een handelsorganisatie op verkooppunten van financiële retaildiensten van een partnerbank. De koper draagt ​​een deel van zijn eigen vermogen bij en de rest wordt door de bank gedekt. Als gevolg hiervan is de klant de aankoop niet verschuldigd aan de winkel, maar aan de kredietinstelling.

Ongepaste programma's voor consumentenleningen omvatten de uitgifte van contant geld aan de kassa van de bank of via overschrijving op de rekening van de kredietnemer. De lener kan deze naar eigen inzicht uitgeven. Dergelijke leningen, afhankelijk van het type en het vereiste onderpand, zijn onderverdeeld in onderpand en ongedekt, beveiligd en ongedekt.

Afhankelijk van de snelheid waarmee de aanvraag wordt verwerkt en de beschikbaarstelling van middelen, worden standaard consumentenleningen voor meerdere dagen verstrekt, en expressleningen zijn dringende leningen die binnen enkele minuten of uren worden uitgegeven.

Wie kan een consumentenlening nemen?

Burgers van de Russische Federatie die voldoen aan de vereisten voor leners kunnen rekenen op consumentenleningen bij Russische banken.

Een belangrijk selectiecriterium is de leeftijd van de klant. Credits worden uitgegeven vanaf de leeftijd van 21, maar sommige banken zijn bereid om met jongere categorieën kredietnemers te werken en geld uit te geven vanaf 18 jaar. Onderwijsleningen kunnen worden verkregen op de leeftijd van 14, indien geregistreerd als mede-leners van volwassen familieleden met een stabiel inkomen en officieel dienstverband.

De maximale limiet waaraan de kredietnemer de schuld aan de bank volledig moet terugbetalen, wordt beperkt door de pensioengerechtigde leeftijd - 55 voor vrouwen en 60 voor mannen.

Niet alle banken zijn zo categorisch en staan ​​klaar om gepensioneerden de mogelijkheid te bieden om geleende middelen te gebruiken tot ze 65-70 jaar oud zijn, ongeacht het geslacht. Sommige banken verstrekken leningen tot 75-80 jaar met extra zekerheid in de vorm van een levens- en ziektekostenverzekering.

De vereisten voor registratie en de werkelijke woonplaats van de potentiële kredietnemer verschillen ook. Sommige banken benaderen strikt de selectie van klanten en verstrekken alleen leningen met constante registratie in de plaats van het aanvragen van een lening. Anderen zijn loyaler en accepteren aanvragen, zelfs met tijdelijke registratie op het grondgebied van een regio van het land. De termijn voor tijdelijke registratie mag de duur van de lening niet overschrijden.

Bij de evaluatie van de kredietnemer wordt groot belang gehecht aan de solvabiliteit.

Officiële tewerkstelling en anciënniteit van minimaal 6-12 maanden zijn vereist. Anders weigert de bank.

Onder welke voorwaarden kan ik een consumentenlening krijgen?

De omvang van de lening is afhankelijk van het inkomen, de zekerheid en de reputatie van de kredietnemer. Met een belofte van onroerend goed, kan het bedrag 10 miljoen roebel bereiken, met een garantie - 3 miljoen roebel, zonder onderpand blijken er niet meer dan 300-900 duizend roebel te zijn. Er zijn uitzonderingen, dezelfde Sberbank van Rusland geeft huidige klanten tot 1,5 miljoen roebel gedurende 5 jaar zonder certificaten en aanvullende garanties.

De looptijd van programma's voor consumentenleningen varieert van 1 maand tot 7 jaar. Een ongedekte lening zal niet worden uitgegeven voor een periode van meer dan 1-3 jaar, tegen een garantie - gedurende 3-5 jaar, met een pandrecht op roerende en onroerende goederen - tot 7 jaar.

De tarieven voor consumentenleningen variëren van 15-50% per jaar, afhankelijk van de omstandigheden van een bepaalde bank en de situatie van een bepaalde kredietnemer.

Welke documenten zijn vereist

Soms is een paspoort voldoende om een ​​leningsovereenkomst te sluiten, dus worden er uitdrukkelijke leningen verstrekt. Vaker zullen aanvullende documenten vereist zijn om de identiteit van de aanvrager te verifiëren - een rijbewijs, een buitenlands paspoort, een pensioencertificaat, een TIN-certificaat, enz. Het zal niet werken om een ​​consumentenlening van meer dan 300.000 roebel te verkrijgen zonder een inkomstenstaat en een kopie van het werkboek. Bij een gewaarborgde lening zijn documenten vereist voor de garant of titeldocumenten voor het onderwerp van de pandrecht.