Hoe een lening (hypotheek) afgesloten door onroerend goed te nemen - 5 fasen van verkrijgen zonder bewijs van inkomen + TOP-4 banken met gunstige voorwaarden

Welkom lezers van het online magazine "Rich Pro"! Vandaag zullen we het hebben over leningen en kredieten die zijn gedekt door onroerend goed, waar en hoe een lening te krijgen die wordt gedekt door onroerend goed zonder bewijs van inkomsten en wat zijn de manieren hiervoor.

Na het lezen van het artikel leer je:

• Welk onroerend goed kan als onderpand worden beschouwd;
• Een analyse van de criteria die een bank hanteert, het verstrekken van een lening die gedekt is door commercieel onroerend goed;
• Welke methoden bestaan ​​er om een ​​lening te krijgen die is gedekt door bestaand onroerend goed;
• Welke stappen moet u doorlopen om een ​​lening te krijgen die is gedekt door onroerend goed zonder bewijs van inkomen.

Ook beantwoorden we aan het einde van het artikel traditioneel veelgestelde vragen.

Het gepresenteerde artikel zal vooral nuttig zijn voor degenen die van plan zijn om een ​​lening te krijgen die is beveiligd door onroerend goed. Verspil geen tijd en begin nu met lezen om zo snel mogelijk geld te lenen!

Hoe u een lening kunt krijgen die is gedekt door bestaand onroerend goed, waar u een dergelijke lening kunt krijgen zonder bewijs van inkomen, welke methoden om een ​​lening te verkrijgen die is gedekt door onroerend goed, zijn beschikbaar in deze uitgave.

1. Een lening gedekt door onroerend goed: omvang, rente en vereisten voor leners

Het verkrijgen van een lening met onroerend goed is veel eenvoudiger dan zonder enige zekerheid te stellen. Banken proberen hun klanten meestal te overtuigen dat dergelijke leningen tot de veiligste behoren.

Dit is echter niet zo, want dat is er wel verlies van eigendom in geval van financiële problemen. Niet alle leners zijn klaar voor zo'n reeks gebeurtenissen.

Dat is de reden waarom experts aanbevelen leningen met onroerend goed alleen uitgeven als er echt geld nodig is, maar er is geen andere manier om dit te krijgen.

Leners moeten begrijpen dat het risico op verlies van onroerend goed toeneemt ⇑ als u zich niet tot de bank wendt, maar tot pion winkels, microfinancieringsorganisaties of aan particuliere investeerders.

Buiten de banksector gaat kredietverlening vaak gepaard met bedrog. Aanvallers gebruiken verfijnd schemawaardoor zelfs financieel competente leners in onaangename situaties terechtkomen.

Ondanks alles kunt u in samenwerking met vertrouwde geldschieters die een ongerepte reputatie hebben, een aantal voordelen halen uit een lening met onroerend goed.

Een van de belangrijkste voordelen (+) van dergelijke leningen zijn de volgende:

• verlengde leenperiode - vaak overschrijdt het 5 jaar en kan bereiken 20;
• verlaagd tarief - traditioneel gaat het minder over 5%;
• verhoogd leenbedrag - het hangt af van de waarde van het onroerend goed en kan bereiken 30 miljoen roebel;
• vereenvoudigd ontwerp - het is niet nodig om documenten te overleggen die inkomsten bevestigen, en er is ook de mogelijkheid om geld te ontvangen, zelfs voor degenen met een beschadigde kredietgeschiedenis.

Een pandrecht kan elk liquide onroerend goed zijn. Dit betekent dat het object dat als onderpand wordt aangeboden, op de markt actief moet zijn. Als een belofte meestal nemen appartementen, huizen, huisjes, villa's, land. Bovendien kunt u geld krijgen tegen onderpand. commercieel onroerend goed.

De houding ten opzichte van het onderwerp van de belofte hangt ook af van de locatie. Bijvoorbeeld Een appartementencomplex in een landelijk gebied kan als onderpand worden geaccepteerd, maar de eisen daarvoor zullen strenger zijn dan voor stedelijk onroerend goed.

Een dergelijk object moet in goede staat zijn, de nodige communicatie hebben. Bovendien moet de site waarop het is gebouwd, zijn ontworpen in overeenstemming met de wet. Dergelijke vereisten worden eenvoudig uitgelegd - onroerend goed in geval van niet-betaling van de lening moet gemakkelijk worden verkocht.

Kredietnemers moeten niet denken dat geldschieters zich al in de fase bevinden van het verkrijgen van een lening op zoek naar een manier om hun eigendom te nemen. De belofte fungeert alleen als garantie dat de schuld tijdig en volledig wordt terugbetaald.

Houd er echter rekening meedat er op de Russische financiële markt een groot aantal fraudeurs is. Hun hoofddoel is precies onroerend goed ophalendie de lener presenteert als onderpand.

Verborgen oplichters in verschillende namen - kredietmakelaars, pion winkels of investeringsmaatschappijen. Ze profiteren van de patstelling en de lage financiële geletterdheid van klanten om ze te verzilveren. Dergelijke geldschieters trekken kredietnemers aan door ongelooflijk gunstige voorwaarden aan te bieden, het ontbreken van cheques en de belofte om zelfs werklozen geld te geven.

Om niet voor de oplichters te vallen, adviseren experts leners om de bedrijven waarmee ze willen samenwerken zorgvuldig te controleren. Dit geldt met name voor niet-bancaire organisaties. Ze moeten zorgvuldig worden gecontroleerd, ook op de site. IFTS (Federale Belastingdienstinspectie). Je kunt ook de hulp van advocaten gebruiken, vooral omdat je het vandaag via internet kunt krijgen.

De lener moet het begrijpendat het bedrag dat gelijk is aan de waarde van het onroerend goed niet kan lenen. Traditioneel is het geleende bedrag niet hoger dan 70% van de prijs van het verpande onroerend goed. Zo proberen geldschieters zichzelf te beschermen tegen een mogelijke waardevermindering van onroerend goed.

Ondanks het feit dat leningen die gedekt zijn door onroerend goed behoorlijk riskant zijn, zijn er een aantal situaties waarin ze de enige mogelijke manier zijn om geld te krijgen.

Meestal ontstaat de behoefte aan een lening met onroerend goed in de volgende gevallen:

1. Dringende behoefte aan geld. Het gebeurt dat er hier en nu geld nodig is. Tegelijkertijd is er geen tijd om verschillende aanvullende documenten op te stellen, garanten te zoeken en te wachten op verificatie. Leningen met onroerend goed worden meestal snel uitgegeven met een minimumpakket aan documenten;
2. Gebrek aan formeel werk.Tegenwoordig groeit het aantal mensen dat zonder werkboek en via internet werkt. In dit geval kan het winnen van het vertrouwen van de schuldeiser moeilijk zijn. Onroerend goed wordt een uitstekende garantie voor terugbetaling van de lening;
3. Slechte kredietgeschiedenis. Het kost enorm veel tijd om het te repareren. Het hangt natuurlijk allemaal af van de ernst van de situatie, maar het is meestal nodig om maanden en zelfs jaren door te brengen. In de aanwezigheid van hoogwaardig onderpand slaan veel geldschieters (inclusief banken) een oogje dicht voor zonden in de kredietgeschiedenis. Niet-bancaire organisaties letten niet op de reputatie van de kredietnemer. Over het oplossen van de kredietgeschiedenis die we eerder in een van onze artikelen schreven.

Niet elke woning is echter geschikt als onderpand. Voordat u een aanvraag indient, moet u onderzoeken welke objecten als onderpand worden geaccepteerd.

2. Welk onroerend goed kan als een belofte worden opgevat bij het aanvragen van een banklening - 4 hoofdtypen

Het belangrijkste kenmerk van het onroerend goed dat wordt overwogen, is of het als pand kan worden beschouwd liquiditeit. Het is belangrijk dat het indien nodig zonder speciale problemen op de markt kan worden geïmplementeerd.

Niet alleen vervallen, maar ook elite-blikstructuren weigeren te accepteren als beveiliging. En die en anderen bevriezen vaak lang wanneer ze proberen ze te verkopen.

Kredietorganisaties geven liever geen lening voor de volgende objecten:

• gastenkamers (hoteltype kamers);
• appartementen gelegen in huizen met twee verdiepingen;
• appartementen in gebouwen met vijf verdiepingen, waarvan de leeftijd overschrijdt 40 jaren oud;
• kamers in slaapzalen;
• onafgemaakte objecten;
• magazijnen en productiefaciliteiten.

Onder andere onroerend goed objecten om een ​​lening uit te geven is vrij realistisch. Kan markeren 4 soortendie het meest gewillig als beveiliging accepteren.

Type 1. Residentieel uitgeruste gebouwen

Kamers en appartementen worden geaccepteerd als onderpand alleen in die gevallen waarin ze geschikt zijn voor huisvesting en de nodige voorzieningen hebben. Dit laatste betekent riool, elektriciteit en ook watervoorziening. De lay-out moet volledig in overeenstemming zijn met het bestaande technische plan.

Het overwegen waard! De eenvoudigste manier om een ​​lening te krijgen die is beveiligd door een appartement in een nieuw gebouwd huis, dat met succes in gebruik is genomen.

Bijna alle banken die met onderpand werken, regelen leningen voor de beveiliging van onroerend goed. Het is voor dergelijke organisaties moeilijker om leningen te verstrekken die zijn gedekt door een deel van het onroerend goed (bijvoorbeeld als het wordt aangeboden als onderpand appartement delen of aparte ruimte).

Type 2. Cottages en zomerhuisjes

Cottages kunnen ook als onderpand worden beschouwd. Ze kunnen echter niet allemaal als een belofte worden opgevat. Zodat het onder de voorziening van het huisje mogelijk was om geld te krijgen, het moet een volwaardig comfortabel onroerend goed zijn.

Daarom worden de volgende eisen aan het huis gesteld:

• de structuur heeft een kapitaalbasis;
• het huis werd gebouwd van hittebestendige materialen;
• uitrusten met alle nodige communicatie en elektriciteit.

Naast de vereisten voor het huis, stellen banken een aantal vereisten voor het land waarop het is gebouwd.

Het land moet aan de volgende criteria voldoen:

• land verwijst naar het dorp;
• het onroerend goed is geregistreerd in overeenstemming met de wet;
• alle documenten zijn relevant;
• de site bevindt zich niet in een nationaal park of een waterbeschermingszone.

Het huisje moet in de regio zijn waar een bankkantoor is waar het is gepland om een ​​lening te verstrekken.

Meer informatie over door land gedekte leningen in onze speciale publicatie.

Bekijk 3. Herenhuis of huis met land

Tegenwoordig worden herenhuizen steeds populairder, omdat hun kosten laag zijn en onderhoud goedkoop is. Meestal is een dergelijk pand recent gebouwd, ligt het in een goede omgeving en is het goed uitgerust. Dit alles leidt ertoe dat het verkrijgen van een lening die door een herenhuis in de meeste banken wordt gewaarborgd, niet moeilijk is.

Belangrijk! Banken worden geaccepteerd als onderpand en oude huizen in de particuliere sector, maar ze beschouwen ze vrij strikt.

Een van de belangrijkste vereisten voor dergelijke onroerendgoedobjecten zijn de volgende:

• locatie in de stad;
• kapitaal stichting;
• solide dak;
• nogal een groot gebied.

Leners moeten begrijpen dat het niet eenvoudig zal zijn om een ​​lening te regelen die wordt beveiligd door een huis van hout. Desondanks is het ook mogelijk om banken te vinden die met dergelijke faciliteiten werken.

Type 4. Commercieel onroerend goed

Als onderpand voor de lening kan niet alleen residentieel, maar ook commercieel onroerend goed worden verstrekt. In deze de voorkeur beschouwd winkels, overdekte markten, catering. Dergelijke faciliteiten worden gekenmerkt door een hogere liquiditeit.

Het is echter de moeite waard om te begrijpen dat bij het bepalen van de omvang van de lening de waarde van dergelijk onroerend goed wordt vastgesteld veel lagerdan markt. Bovendien moet de lener over alle documenten beschikken die het eigendom van het commerciële eigendom aantonen.

Wanneer u probeert uit te geven lening beveiligd door magazijn en productie-installaties eigenaren hebben vaak problemen. Het vinden van een bank die geld uitgeeft tegen dergelijk onderpand kan moeilijk zijn. Zelfs als u een geschikte geldschieter kunt vinden, wordt het onroerend goed als strikt beschouwd.

Het verkrijgen van een lening met onroerend goed is dus vrij realistisch. Het belangrijkste - kies liquide niet-residentiële voorzieningen als onderpand.

Waar de bank de aandacht op vestigt bij het verstrekken van een lening met zakelijk onroerend goed voor particulieren en rechtspersonen - hierover later meer

3. Welke criteria analyseert de bank bij het verstrekken van een lening die gedekt is door commercieel onroerend goed? 5 hoofdcriteria

Voor banken is het verkrijgen van leningen voor commercieel onroerend goed de meest veelbelovende branche.

De looptijd en het bedrag van dergelijke kredietprogramma's zijn het grootst. Voor de geldgever betekent dit een maximaal inkomen. Tegelijkertijd wordt het risico aanzienlijk beperkt door de beschikbaarheid van hoogwaardig onderpand.

Het overwegen waard! Op commercieel onroerend goed totdat de lening volledig is terugbetaald last. De eigenaar kan het op geen enkele manier aan iemand overdragen. Als de kredietnemer weigert zijn schuldverplichtingen na te komen, zal de schuldeiser via de rechtbank hem het pandrecht ontnemen.

Om een ​​beslissing te nemen over de mogelijkheid om geld uit te geven tegen een commercieel onroerend goedobject, voeren banken een analyse uit.

Allereerst beoordeelt de kredietgever de volgende criteria:

1. de solvabiliteit van de aanvrager;
2. waarde van commercieel onroerend goed;
3. liquiditeit;
4. technische staat van onroerend goed;
5. betekenis van onderpand voor de kredietnemer.

Verder zullen deze criteria meer in detail worden overwogen.

Criterium 1. Solvabiliteit van de kredietnemer

Gedekt door commercieel onroerend goed, kan een lening worden verkregen bij een bank als fysieken rechtspersonen. De solvabiliteitsbeoordeling van deze categorieën kredietnemers wordt op verschillende manieren uitgevoerd.

Bij het analyseren van de betrouwbaarheid van rechtspersonen analyseert de bank de volgende criteria:

1. De financiële resultaten van de organisatie. Worden geëvalueerd opbrengsten, vorderingen, de aanwezigheid van leningen op korte en lange termijn, evenals hun grootte. De bank voert een financiële analyse van het bedrijf uit om te bepalen de aanwezigheid of afwezigheid van tekenen van mogelijk faillissement in de toekomst. Organisaties die dergelijke tekens vinden, krijgen geen lening. Dit wordt verklaard door het feit dat het eigendom van dergelijke bedrijven meestal niet voldoende is om aan de vereisten van crediteuren te voldoen.
2. Het bedrag dat beschikbaar is op de rekeningen. In dit geval wordt niet het saldo voor een specifieke dag geschat, maar de gemiddelde bedragen die gedurende een bepaalde periode in de rekeningen zijn opgeslagen. belangrijk analyseren hoeveel geld er aan het einde van de productiecyclus bij het bedrijf blijft en of maandelijkse leningbetalingen geen negatieve invloed hebben op de hoeveelheid contant geld. Als dit bedrag onvoldoende is, kan terugbetaling van verplichtingen op de lange termijn leiden tot een afname. werkkapitaal. Het resultaat hiervan kan een toename zijn kansen op faillissement.

Bij het beoordelen van de solvabiliteit van een individu worden de volgende criteria geanalyseerd:

1. De verhouding tussen baten en lasten van de aanvrager. Het analyseert ook geleende bedragdie de klant wil ontvangen en maandelijkse betalingen. Voor dit doel worden alle verplichte kosten in mindering gebracht op het maandelijkse inkomen van de potentiële kredietnemer. Het saldo wordt vergeleken met de omvang van de geschatte leningbetaling. Als het zal overschrijden 30% het bedrag dat overblijft van de inkomsten, weigert de bank een lening te verstrekken.
2. Leeftijd van de aanvrager Deze indicator heeft invloed op de maximaal mogelijke looptijd. Banken hebben het recht om zelfstandig de leeftijd te bepalen waaraan zij leningen verstrekken. Meestal moet de aanvrager niet ouder zijn 65 jaren oud. Sommige geldschieters passen ook het concept leeftijdsgrenzen toe. Volgens de leningsvoorwaarden zal de lening tegen minder gunstige voorwaarden worden uitgegeven als de lener langer is dan een bepaald aantal jaren.
3. Kredietgeschiedenis. Ondanks het feit dat kredietbureaus een enorme hoeveelheid informatie over leners hebben verzameld, gebruiken niet alle banken deze gegevens. Meestal is dit van toepassing op consumentenleningen. Aan klanten zelfs als er vertragingen zijn in sommige kredietorganisaties, is het vaak mogelijk om geld in andere te lenen. Als een lening wordt gegarandeerd door commercieel onroerend goed, is de reputatie van kredietnemers niet zo strikt.

Criterium 2De waarde van een commercieel onroerend goed

De volgende fase van de analyse is de beoordeling van de waarde van commercieel onroerend goed, dat als onderpand moet worden gebruikt.

Grote banken toegewezen voor deze doeleinden individuele medewerkers.

In kleinere kredietinstellingen zijn ze niet voorzien in de staat, dus om commercieel onroerend goed te evalueren, moet de kredietnemer contact opnemen met onafhankelijke professionals.

Het overwegen waard! De bank biedt de klant vaak een keuzelijst, inclusief bepaalde bedrijven. Als u contact opneemt met de organisatie uit deze lijst, wordt de conclusie over de beoordeling zo snel mogelijk uitgevoerd.

In gevallen waarin de kredietnemer besluit gebruik te maken van de diensten van een taxateur met wie de bank eerder werkte niet meegewerkt, zullen de werknemers van de kredietgever een grondiger analyse van het bedrijf moeten uitvoeren.

Bij het controleren van de organisatie die de waarde van commercieel onroerend goed beoordeelt, worden de volgende kenmerken bestudeerd:

1. Hoe legitiem is de beoordeling van commercieel onroerend goed;
2. Heeft het bedrijf een verzekeringspolis;
3. duur van de dienst, evenals het kwalificatieniveau van de taxateur.

Een dergelijke analyse vergt behoorlijk wat tijd. Moeten wachten van enkele dagen tot enkele weken.

Belangrijk! De duur van de procedure is maximaal, als de lening wordt uitgegeven bij een filiaal van een kredietorganisatie, omdat het hoofdkantoor meestal betrokken is bij de verificatie van de taxateur. Daarom zal de persoon die een lening aanvraagt ​​moeten wachten tot de juiste interactie tussen deze eenheden plaatsvindt.

Afhankelijk van welk taxatiebedrijf zal worden geselecteerd, kan het resultaat van het berekenen van de waarde van een commercieel onroerend goed verschillen. Tegelijkertijd is het voordelig voor de lener om een ​​maximale rating te hebben. Dit komt door het feit dat van deze waarde berekening van het mogelijke geleende bedrag. De klant wordt niet meer uitgegeven 70-80% geschatte prijs.

Natuurlijk weten kredietverstrekkers dat het resultaat van de analyse varieert tussen taxateurs. Daarom bieden ze leners vaak een specifieke lijst van bedrijven. Dankzij deze acties kunnen banken er zeker van zijn dat de waarde van het onderpand niet te hoog zal zijn.

De kredietnemer moet begrijpen dat wanneer de bank een overwaardering van de waarde van het onderpand onthult, de bank meestal weigert fondsen uit te geven. In sommige gevallen (als commercieel eigendom de geldgever interesseert), verhoogt het de korting en leent over 60% aangegeven waarde.

Criterium 3. Liquiditeit van een commercieel onroerend goed

Liquiditeit is ook een van de belangrijkste criteria die worden gebruikt om een ​​commercieel onroerend goed te evalueren.

liquiditeit vertegenwoordigt het vermogen van het onderwerp van de belofte om snel en zonder verlies in geld te veranderen. Dienovereenkomstig, hoe hoger deze indicator, hoe duurder en sneller het mogelijk zal zijn om indien nodig onroerend goed te verkopen en vice versa.

Banken proberen niet te knoeien met objecten die hebben laagook voorwaardelijke liquiditeit. Ze verkopen tegen een betaalbare prijs kan moeilijk zijn. Dit betekent dat de bank lange tijd haar fondsen niet zal kunnen gebruiken.

Bij de beslissing om een ​​lening uit te geven die gedekt is door commercieel onroerend goed met een lage liquiditeit, neemt de kredietgever een bepaald risico.

VOORBEELD Een potentiële lener kan zijn eigendom niet lang verkopen. Hij wendt zich tot een taxateur die de waarde van onroerend goed overschat. Daarna wordt een lening uitgegeven op haar borgtocht, die niemand zal terugbetalen.

Als gevolg hiervan de bank blijft zonder geld zitten met onroerend goed dat absoluut niemand nodig heeft. Om dergelijke situaties te voorkomen, wordt de mening van de taxateur zorgvuldig gecontroleerd door de beveiligingsdienst en de beveiligingsafdeling.

Criterium 4. Technische staat van het onroerend goed

Naast de hierboven genoemde criteria, is het belangrijk voor de bank om de technische staat van het commerciële onroerend goed te beoordelen, evenals de mogelijkheid om het te gebruiken zonder extra investeringen. Hiertoe zijn de zogenaamde technische verzekering.

Technische verzekering omvat de studie van de volgende problemen:

1. bouwjaar van het gebouw waarin het commercieel vastgoed zich bevindt;
2. de resterende periode tot het einde van de exploitatie van het gebouw;
3. werkelijke locatie;
4. conformiteit van de in de documenten gespecificeerde gegevens met de realiteit.

Bovendien, als het onroerend goed zonder extra kosten voor het beoogde doel kan worden gebruikt, is de aantrekkelijkheid van de potentiële kredietnemer in de ogen van de kredietgever groter. Dit komt door de mogelijkheid om inkomsten te ontvangen uit de exploitatie van het onroerend goed.

Criterium 5. Betekenis van het onroerend goed voor de verpande kredietnemer

Het belang van het commerciële onroerend goed voor de kredietnemer hangt af van hoe het op tijd en volledig zal worden opgezet om aan zijn verplichtingen te voldoen.

Als het gebouw deel uitmaakt van het eigendom van de organisatie, bevinden zich daarin belangrijke activiteiten. productie-installaties, dit object zal van groot belang zijn voor de eigenaar. De noodzaak om dergelijk onroerend goed te verkopen kan de opschorting van de productie en aanzienlijke verliezen bedreigen.

In vergelijking met andere gebieden die betrokken zijn bij de activiteiten van het bedrijf, zijn productieworkshops van het grootste belang. Tegelijkertijd magazijnen en verkooppunten verliezen is niet zo eng, omdat ze gemakkelijk kunnen worden gehuurd. Daarom is het belang van dergelijk commercieel onroerend goed aanzienlijk lager.

Bij het analyseren van het belang van commercieel onroerend goed voor particulieren wordt rekening gehouden met de mogelijkheid om het te verhuren om inkomsten te genereren. Meestal is het eigendom van particulieren kantoor- en winkelruimte van een klein gebied, gelegen op de begane grond van woongebouwen.

• Als het onroerend goed wordt verhuurd, we kunnen praten over het grote belang van een dergelijk object voor een potentiële lener. Hij ontvangt tenslotte inkomsten van haar en zal deze waarschijnlijk niet willen verliezen.
• Als er geen huurders zijn, en de kamer moet aanzienlijk worden gerepareerd, of als de vereisten van regelgevende instanties worden geschonden, zal de betekenis aanzienlijk lager zijn. Met een lage significantie neemt het risico toe dat de kredietnemer de lening niet te goeder trouw zal terugbetalen. Het resultaat is mislukking op aanvraag of verhoging korting bij de bank.

Het is dus vrij realistisch om geld te laten beveiligen door commercieel onroerend goed. Er moet echter rekening mee worden gehouden dat u een vrij moeilijke analyse moet doorstaan.

Opties voor het verkrijgen van een lening die gedekt is door onroerend goed

4. Bewezen manieren om een ​​lening (lening) te krijgen die is gedekt door onroerend goed - TOP-3 beste opties

Geld verkrijgen door onroerend goed is meestal veel eenvoudiger dan zonder onderpand te verstrekken. Voordat u een aanvraag indient, is het belangrijk om te onderzoeken hoe u een dergelijke lening op borgtocht kunt regelen. De opties die u kunt gebruiken om geld te krijgen, worden hieronder beschreven.

Optie 1. Banklening

Een lening afsluiten bij bankorganisaties is de veiligste optie. Enerzijds stellen grote kredietorganisaties vrij hoge eisen aan de kredietnemer en het verpande onroerend goed. Ernstige banken garanderen echter de veiligheid van onroerend goed. Om dit te doen, is het voldoende op tijd en om de aangegane verplichtingen volledig na te komen.

Over welke bank het beter is om een ​​lening te nemen, schreven we in een van onze publicaties.

Onder de eisen die banken aan kredietnemers stellen, kan het volgende worden onderscheiden:

1. leeftijd niet minder 21 van het jaar en niet meer 65 jaren oud.Sommige banken wijzigen grenswaarden. Bijvoorbeeld, Sovcombank accepteert aanvragen van personen jonger dan 85 jaren oud.
2. De aanwezigheid van permanente registratie. Meestal wordt een beperking vastgesteld - het stempel in het paspoort moet minimaal zes maanden oud zijn.
3. Job plaatsing moet officieel zijn.
4. Het bedrag van het inkomen. Het is noodzakelijk dat het bedrag van de inkomsten niet minder dan in 2 keer de maandelijkse betaling overschreden. Niet alle banken hebben bewijsstukken van lonen nodig.

De leningen in de betrokken instellingen zijn vrij lang maximale termijn. Hij kan bereiken 25 jaren oud.

Gedurende deze tijd heeft de lener het recht om onroerend goed voor eigen doeleinden te gebruiken. De enige voorwaarde is dat hij er niet naar eigen goeddunken over kan beschikken. Met andere woorden, totdat de lening volledig is terugbetaald, kan het onroerend goed niet worden verkocht, geschonken of geruild.

Optie 2. Een lening in een microfinancieringsorganisatie

In microfinancieringsorganisaties (MFI's) worden vrij zachte eisen gesteld aan klanten, evenals aan onroerend goed.

Daarom worden dergelijke schuldeisers gecontacteerd door degenen die de ontvangen inkomsten niet kunnen bevestigen. MFI's worden ook vaak de enige uitweg voor degenen wier kredietgeschiedenis eerder is beschadigd. In een apart artikel hebben we al gesproken over hoe en waar leningen met slechte kredietgeschiedenis kunnen worden aangegaan.

Andere voordelen van microfinancieringsorganisaties kunnen worden onderscheiden:

• U kunt het eerste deel van het geld al op de dag van aanvraag krijgen;
• u kunt een lening krijgen voor onroerend goed dat banken niet accepteren - gelegen in niet-prestigieuze gebieden, op de eerste en laatste verdieping;
• de mogelijkheid van misbruik van middelen;
• Flexibel betalingsschema.

Ondanks aanzienlijke voordelen hebben MFI's ook nadelen.

De nadelen van een lening bij een microfinancieringsorganisatie zijn onder meer:

• korte termijn;
• hoge snelheid;
• het risico op verlies van eigendom is hoger dan bij het lenen van een bank.

Optie 3. Een lening van een particulier (particuliere lening gedekt door onroerend goed)

Als banken en microfinancieringsorganisaties weigeren een lening te verstrekken, is het logisch om zich tot particuliere investeerders te wenden. Zulke personen geven beveiligingsfondsen uit zonder bijzondere problemen. appartementen, kantoor- en magazijngebouwen, percelen. Dat doen ze echter niet geen cheques en vereisen geen certificaten.

De nadelen van leningen via particuliere handelaren zijn:

1. Minimale restitutieperiode
2. hoog percentage;
3. er is een groot risico op fraude bij kredietverstrekkers.

Als de kredietnemer wordt geconfronteerd met fraude, riskeert hij geen geld te krijgen en eigendom te verliezen. Daarom moeten particuliere beleggers met bijzondere zorg worden gekozen. Je kunt je toevlucht nemen tot brokers. Er zijn hier echter veel oplichting. We raden u aan ons artikel over particuliere leningen te lezen.

Dus er is 3 de belangrijkste methoden voor het verkrijgen van een lening die is gedekt door onroerend goed. Elk van hen heeft zijn voor- en nadelen.

Het is belangrijk om in het stadium van een besluit over een lening alle nuances te bestuderen om de beste optie te kiezen.

De belangrijkste fasen van het verkrijgen van een lening die is gedekt door onroerend goed

5. Hoe een lening te krijgen die door onroerend goed in de bank is gedekt - 5 hoofdfasen

Veel leners die besluiten om een ​​lening te krijgen die is gedekt door onroerend goed, weten niet waar ze moeten beginnen. Ze denken dat dit proces lang en ingewikkeld is.

Als u echter volgt instructieshieronder zal de taak aanzienlijk worden vereenvoudigd. Hier volgen de basisstappen die u moet doorlopen.

Fase 1. Een bank kiezen

Wanneer u een bank kiest, moet u een betrouwbare instelling vinden. Zelfs als het instort, blijft de leningnemer de lening betalen. Maar hier moet je geld overmaken naar een andere organisatie. Dit kan tot onnodige problemen leiden. Daarom moet de keuze van een geldschieter op verantwoorde wijze worden benaderd.

Om de beste bank te vinden, is het belangrijk om op de volgende parameters te letten:

1. Financiële prestatie-indicatoren. Betrouwbare banken publiceren altijd sleutelgegevens in het publieke domein;
2. Vervaldatum op de Russische financiële markt. Idealiter zou het moeten overschrijden 15 jaren oud;
3. Rating.Het is belangrijk om de beoordelingen van deskundige bureaus te bestuderen;
4. Reviews.Het is belangrijk om te vertrouwen op onafhankelijke opmerkingen. U kunt ook de aanbevelingen van dierbaren gebruiken.

Om de selectie te vergemakkelijken, kunt u de vergelijkingsservices van onafhankelijke banken gebruiken. In Rusland, de grootste autoriteit op het gebied van middelen de Banki.ru en Sravni.ru.

Als u geïnteresseerd bent in een bepaalde bank, moet u het nieuws hierover bestuderen. Verandering van eigendom, evenals overdracht van activa is niet de beste tijd om een ​​lening aan te vragen bij de geselecteerde bank.

Fase 2. Voorbereiding van een pakket documenten

Het is beter om de belangrijkste documenten van tevoren voor te bereiden, zelfs voordat u contact opneemt met de bank. Elke geldschieter ontwikkelt onafhankelijk een lijst met vereiste effecten. Er is echter een lijst met documenten die alle banken nodig hebben.

De volgende lenersdocumenten zijn meestal vereist:

• paspoort van een burger van de Russische Federatie;
• tweede document;
• kopie van de arbeidsovereenkomst of werkboek;
• winst- en verliesrekening (kan een loonstaat accepteren);
• voor jongeren van militaire leeftijd - een militair ID;
• voor gepensioneerden - een pensioenbewijs.

Om geld te ontvangen over de beveiliging van onroerend goed, hebt u ook documenten voor dit object nodig.

Traditioneel zijn de volgende onroerend goed documenten nodig:

• bewijs van eigendom;
• technisch paspoort;
• eigendomsdocumenten - een verkoopcontract, geschenk, erfrecht en andere;
• een document waarin de afwezigheid van aanhouding, bezwaring en andere beperkingen op acties met onroerend goed wordt bevestigd;
• als er een echtgenoot is - zijn toestemming voor acties met onroerend goed.

Andere documenten kunnen vereist zijn, zoals uittreksel uit het huisboek of certificaat van afwezigheid van schuld voor rekeningen van nutsbedrijven.

Fase 3. Inspectie en evaluatie van het onroerend goed

Experts raden aan om een ​​beoordeling van onroerend goed vooraf te bestellen. Maar er moet aan worden herinnerd dat de mening van de taxateur echt niet meer dan zes maanden is.

Het overwegen waard! Als de lener geen beoordeling van het onroerend goed zelf bestelt, berekent de bank hoogstwaarschijnlijk de waarde van het onroerend goed zelf. In dit geval hoog risico van onderwaardering.

Een werknemer van een kredietinstelling zal echter in elk geval een vastgoedinspectie uitvoeren. Als hij een reden vindt om ergens een fout in te vinden, zal hij dit zeker doen en een vermindering van de getaxeerde waarde bereiken.

Fase 4. Ondertekening van het contract en verkrijgen van een lening

Het ondertekenen van een leningsovereenkomst is de meest cruciale fase van registratie. Het is belangrijk om niet te vergeten dat dit document eerst zorgvuldig moet worden geanalyseerd.

Banken zijn niet altijd vastbesloten om alle nuances van het contract aan de lener over te dragen. Vaak verdienen ze geld aan het feit dat klanten mogelijk geen rekening houden met sommige aspecten van kredietverlening.

Dat is waarom het contract moet zo zorgvuldig mogelijk worden bestudeerd. Het is het beste om dit in een ontspannen sfeer te doen, idealiter met de hulp van een professionele advocaat.

Bij het bestuderen van een contract is het belangrijk om op de volgende punten te letten:

1. effectief biedingsbedrag;
2. de aanwezigheid en waarde van commissies voor verschillende operaties;
3. opbouwvoorwaarden en de hoogte van boetes en straffen;
4. wat zijn de rechten van de kredietnemer als eigenaar van het verpande eigendom.

Wanneer de handtekening wordt afgeleverd, blijft deze het geld ontvangen. Onlangs worden ze zelden in contanten uitgegeven (vooral voor grote bedragen). Gewoonlijk gebruiken banken een lening bankkaarten of rekeningen.

Fase 5. Creditbetaling

De laatste fase van leningen die door onroerend goed voor de lener zijn gewaarborgd, is het aflossen van de schuld. Doorgaans bieden banken klanten verschillende betaalmethoden.

Het moet onthouden worden dat sommige opties voor terugbetaling van leningen suggereren commissie verzamelen. Daarom is het belangrijk om van tevoren te weten te komen welke betalingsmethode het handigst en het voordeligst is.

Veel banken bieden aan om betalingen te doen. via internet. Deze optie is vaak het meest acceptabel.

Het verkrijgen van een banklening is dus niet moeilijk. Het volstaat om de gegeven instructies strikt op te volgen.

6. Waar kunt u een lening krijgen die wordt beveiligd door onroerend goed - TOP-4 van beroemde banken

Om een ​​banklening te verkrijgen, is het niet nodig om onroerend goed als onderpand te verstrekken.Als een kleine hoeveelheid vereist is, moet u proberen te krijgen consumentenlening of creditcard. Hieronder beschreven 4 bankenmeest populair onder leners.

1) VTB Bank van Moskou

Deze kredietinstelling is een van de leiders op de financiële markt in Rusland. Hier kunt u geld krijgen, zowel op borgtocht als zonder. Bovendien is het mogelijk om een ​​hypotheek te regelen, waarvan de zekerheid het verworven appartement is.

Bij VTB Bank of Moscow begint de koers van 14,9% per jaar. Personen in de openbare dienst, evenals salarisklanten, kunnen rekenen op kortingen en verschillende voordelen. Je kunt maximaal nemen 3 miljoen roebel.

Als er zich complexe situaties voordoen, hebben leners daar recht op kredietvakanties. In dit geval kunt u een uitgestelde betaling ontvangen 1-2 maanden zonder ernstige gevolgen.

Een aanvraag voor een lening bij de bank in kwestie kan worden ingediend zonder uw huis te verlaten, via internet. Bovendien zal het resultaat niet meer dan bekend zijn 15 notulen.

2) Sovcombank

In deze bank kunnen salarisklanten rekenen op preferentiële kredietvoorwaarden. Een ander kenmerk van deze organisatie is de loyaliteit aan gepensioneerden, waar niet alle kredietinstellingen op kunnen bogen.

Als u een lening van Sovcombank wilt krijgen, is een bewijs van inkomen niet nodig. Bij gebrek aan een salarisdocument wordt echter een verhoogde⇑ rente op de lening toegepast.

Wanneer u hier een lening krijgt die wordt beveiligd door onroerend goed, kunt u die krijgen van 300 000 naar 30 000 000 roebels. Maar de bank zal niet meer geven 60% van de geschatte waarde van het onderpand. De weddenschap in Sovcombank begint van 18,9% per jaar.

3) Renaissance-krediet

Hier is de snelste manier om te regelen creditcard. Het is handig als u een klein bedrag nodig hebt. Kaartschuldlimiet kan bereiken 200 000 roebels. De Bank brengt geen kosten in rekening voor de vervaardiging en het onderhoud.

Om te solliciteren, kunt u bezoeken de site Renaissance krediet. Het duurt slechts enkele minuten om een ​​korte vragenlijst in te vullen. Binnen enkele uren zal de bank de aanvraag in behandeling nemen en de beslissing hierover aankondigen. Als het positief blijkt te zijn, blijft het nodig om het kantoor van de bank te bezoeken en een creditcard te krijgen.

4) Alfa Bank

Hier kunt u een ongedekte lening of lening met onroerend goed krijgen. Alfa-Bank geniet echter de grootste populariteit bij klanten. creditcard.

De limiet voor het product in kwestie kan bereiken 750 000 roebels. Alfa-Bank biedt de grootste respijtperiode in vergelijking met kaarten van andere banken. Als u erin slaagt om de schuld terug te betalen 100 dagen, wordt rente niet berekend.

Voor consumentenleningen kunnen leners die loon ontvangen op een Alfa-Bank-kaart gebruik maken van preferentiële voorwaarden. In dit geval zal de weddenschap ongeveer zijn 3-5% per jaar beneden.

De keuze van banken voor een lening vandaag is enorm. Om niet in de war te raken, kunt u de beoordelingen van specialisten gebruiken om de beste geldschieter te kiezen.

De leningsvoorwaarden in de bovengenoemde instellingen voor eenvoud van perceptie, hebben we samengevat in een tabel.

Voorwaarden van een lening gedekt door onroerend goed zonder bewijs van inkomen en werkgelegenheid

7. Hoe kan ik een lening krijgen die is gedekt door onroerend goed zonder bewijs van inkomsten - bankvoorwaarden en vereiste documenten

De kans op het verkrijgen van een lening zonder bewijs van inkomsten uit onroerend goed is groter dan bij afwezigheid van onderpand. Dit komt door het feit dat de risico's van de kredietgever verzekerd zijn met waardevol bezit.

Bij het aanvragen van een lening worden bepaalde regels gebruikt. Ondanks het feit dat elke bank ze onafhankelijk ontwikkelt, gebruiken ze allemaal een bepaald schema.

7.1. Lening voorwaarden

De eerste stap naar het verkrijgen van een lening met onroerend goed is selectie van onderpand. Verschillende banken kunnen leningen verstrekken aan degenen die grond, commercieel of residentieel onroerend goed hebben.

Belangrijk! In sommige gevallen zijn er problemen met het verkrijgen van een lening die is gedekt door appartementen waarin is geregistreerd minderjarige kinderenook gepensioneerden.

Een andere belangrijke voorwaarde is terugbetalingsregeling. Traditioneel toegepast een van 2 opties:

1. Lijfrente betalingen ervan uitgaan dat de lening in gelijke bedragen wordt terugbetaald. In dit geval, de eerste keer dat de lener het grootste deel van de rente betaalt, daalt de hoofdschuld zeer langzaam;
2. Gedifferentieerde betalingen geleidelijk afnemen. Om ze te berekenen, wordt het bedrag van de hoofdschuld verdeeld in gelijke delen. Tegelijkertijd neemt de belangstelling geleidelijk af.

Er is een andere manier om een ​​lening terug te betalen, die veel minder vaak wordt gebruikt. In dit geval betaalt de lener gedurende de looptijd van het contract alleen belang. Aan het einde wordt de hoofdsom terugbetaald.

Meestal kunnen valide personen leeftijd worden leners. van 21 tot 65 jaar oud. De meeste banken vereisen ook Russisch staatsburgerschap. Krijg een lening voor meer dan 15 jaar is uiterst zeldzaam. De rentevoet is niet alleen afhankelijk van de bank, maar ook van de looptijd van het contract en de schuldaflossingsregeling. Het gemiddelde markttarief is 7-25% per jaar.

Om een ​​lening met onroerend goed te berekenen, raden we aan een leningcalculator te gebruiken, waarmee u snel maandelijkse betalingen en rente op een lening kunt berekenen:

Tegenwoordig verstrekken banken meestal leningen die zijn gedekt door onroerend goed in Russische roebels. Minder vaak is het mogelijk om geld te lenen in valuta.

Experts bevelen aan denk goed na voordat je akkoord gaat lening in vreemde valuta. De financiële markt is daarom nu uiterst onstabiel er is een risicodat de betaling in roebelvoorwaarden aanzienlijk groter zal zijn dan het origineel.

In de meeste gevallen kunt u niet meer krijgen 60-70% van de geschatte waarde van onroerend goed. Sommige banken bieden aan om vrij grote bedragen te ontvangen tegen dergelijk onderpand. Het maximale geleende bedrag kan bereiken 40 miljoen roebel.

Een ander kenmerk van dit type lening is loyaliteit aan leners. In de meeste gevallen hoeft u inkomsten niet te documenteren. Bovendien kan een lening worden verkregen, zelfs met een ongunstige kredietgeschiedenis.

Wanneer u geld ontvangt over de beveiliging van onroerend goed in een bank, moet u niet bang zijn om het te verliezen. Doorgaans wordt kredietverlening uitgevoerd volgens een schema dat geen herregistratie van het onderpandobject impliceert. Het eigendom blijft eigendom van de kredietnemer. Zelfs in gevallen waarin de betaling wordt gemist, verliest de lener geen eigendom.

De lener kan onroerend goed verliezen alleen bij rechterlijk bevel. Als het onderpand aan de bank wordt overgedragen, zal het bovendien het verschil tussen de verkoopprijs en het bedrag van de schuld aan de kredietnemer teruggeven.

7.2. Vereiste documenten

Voordat een bank een lening verstrekt die is gedekt door onroerend goed, moet een bepaalde reeks documenten worden gepresenteerd.

Belangrijk! Als er beveiliging is, moet naast de traditionele documenten van de burger eerst de wettigheid van het bezit van het onroerend goed worden aangetoond.

Alleen op basis van de resultaten van de behandeling van de ingediende documenten kan een beslissing worden genomen over de mogelijkheid om geld uit te geven en kan ook de hoogte van de rente worden bepaald.

De geschatte lijst met documentatie die vereist is om een ​​lening te verkrijgen die is gedekt door onroerend goed is als volgt:

• paspoort van een potentiële kredietnemer;
• certificaat van eigendom;
• documenten op basis waarvan het eigendom wordt verworven;
• kadastraal paspoort.

Ook vereisen sommige banken uittreksel uit het huisboek. Voor onroerend goed verworven in het huwelijk, heb je nodig toestemming van de echtgenoot om het in pand te geven.

Kennis van de voorwaarden en principes voor het verkrijgen van een lening met onroerend goed helpt een groot aantal problemen te voorkomen. Als je ze nog in detail bestudeert NAAR indiening van een aanvraag, zal de procedure aanzienlijk worden vereenvoudigd.

Manieren om ongepaste consumentenleningen te krijgen die zijn beveiligd door onroerend goed door leners met een slechte (beschadigde) kredietgeschiedenis

8. Hoe krijg je ongepaste consumentenleningen die beveiligd zijn door onroerend goed met een slechte kredietgeschiedenis - 3 echte manieren

Er zijn veel situaties die kunnen leiden tot late betaling. Het resultaat is meestal hetzelfde - ze bederven de kredietgeschiedenis van de kredietnemer (CI). In dit geval kan de reputatie worden vernietigd, zelfs als deze enkele dagen wordt uitgesteld.

In de toekomst, wanneer u probeert een nieuwe lening te krijgen, kunnen er problemen ontstaan. Bank zal kredietgeschiedenis doornemen kantoorwaarin het is opgeslagen. Grijpt deze kans aan 95% banken actief op de financiële markt.

Het overwegen waard! Ondanks het feit dat het bijna onmogelijk is om een ​​lening te krijgen met een slechte kredietgeschiedenis, de kans op een positieve beslissing vergroten is vrij reëel. Het is voldoende om duur vloeibaar onroerend goed te verpanden.

Er is 3 bewezen methodenwaarmee u in dit geval een lening kunt afsluiten. Laten we elk van hen overwegen.

Methode 1. Neem rechtstreeks contact op met de bank

Ongeacht de mate van corruptie van de kredietgeschiedenis allereerst moet contact opnemen met de bank. Sommige kredietorganisaties zijn loyaal aan klanten die onroerend goed hebben. Ze slaan een oogje dicht voor een slechte kredietgeschiedenis.

Toegegeven, het tarief zal in dit geval boven het gemiddelde liggen. Bovendien is de kans op goedkeuring van de bank klein - ongeveer 20%.

Methode 2. Neem de hulp van een kredietmakelaar

Makelaars zijn intermediairs tussen klanten en banken. Ze zijn in staat om het probleem van het verkrijgen van een lening met een beschadigde kredietgeschiedenis op te lossen. voor 5 dagen. Maar de reden voor de vertraging in de lening zou moeten zijn goed.

Doorgaans werkt een makelaar gelijktijdig samen met verschillende banken. Daarom neemt de kans op goedkeuring toe. Als de klant echter een weigering ontvangt, kan hij zijn geluk beproeven via een andere makelaar.

Methode 3. Verkrijgen van een termijnlening (lening) beveiligd door onroerend goed in een particuliere kredietmaatschappij

Tegenwoordig is het aantal particuliere organisaties dat leningen verstrekt aan particulieren sterk gestegen. Als er een pandrecht is in de vorm van onroerend goed, neemt de kans op het ontvangen van fondsen aanzienlijk toe.

Uiteraard besteden particuliere bedrijven geen aandacht aan de kwaliteit van de kredietgeschiedenis. echter ze controleren vaak een persoon op gebrek aan schulden aan gerechtsdeurwaarders.

Details over hoe en waar leningen op een kaart kunnen worden opgenomen zonder een krediethistorie te controleren, worden beschreven in ons afzonderlijke artikel.

Bij het nemen van een beslissing over een lening die is gedekt door onroerend goed, is het belangrijk om te weten wat de huidige staat van de kredietgeschiedenis is. U kunt hierover informatie krijgen door contact op te nemen Central BCI (kredietbureau). Een keer per jaar wordt een dergelijke service helemaal gratis aangeboden.

Als de krediethistorie toch wordt verpest en u zich tot particuliere handelaren en makelaars moet wenden, moet u oppassen dat u niet voor de oplichters valt.

Kenmerken van de uitgifte van contante leningen die zijn gedekt door onroerend goed

9. Cashlening gedekt door onroerend goed - kenmerken van de lening

De meeste mensen die geïnteresseerd zijn in leningen die gedekt zijn door onroerend goed, willen een lening in contanten krijgen. Het is daarom belangrijk om geïnteresseerd te zijn in wat het mechanisme is voor het uitgeven van een lening bij een bepaalde bank.

Veel instellingen gebruiken tegenwoordig niet-contante overboekingen naar een bankrekening of kaart. In dit geval doen zich extra problemen voor bij het verzilveren van fondsen.

Er zijn verschillende kenmerken van de uitgifte van contante leningen:

1. Vaak zijn aanvullende documenten vereist. Zelfs met ongepaste leningen, is de bank geïnteresseerd in de besteding van middelen. Bij het verstrekken van een lening in contanten is dit moeilijk te doen. Banken vragen klanten daarom vaak om te rapporteren checks of verkoopcontracten.
2. Het tarief voor een lening in contanten is meestal hoger. Tegelijkertijd krijgen niet meer 500 000 roebels. Hoe kleiner het geleende bedrag, hoe hoger het percentage.
3. De vereiste om een ​​aanvullende verzekering te kopen. Verplicht is de bescherming van het voorwerp van de belofte. Daarom moet u bij het verkrijgen van een lening om onroerend goed te beveiligen, er in elk geval een verzekeringspolis voor afsluiten. Als de lening contant wordt uitgegeven, moet u mogelijk ook het leven en de gezondheid van de kredietnemer verzekeren.

Omdat banken meestal leningen verstrekken via bankoverschrijvingen, is het gemakkelijker om contact op te nemen met microfinancieringsorganisaties als u contant geld wilt ontvangen. Ze vereisen niet dat het inkomensniveau wordt bevestigd, let niet op de kwaliteit van de kredietgeschiedenis. In de meeste gevallen is het maximale geleende bedrag 2 000 000 roebels.

Het overwegen waard! Kredietverstrekkers beschouwen elke leningaanvraag afzonderlijk. De lener moet dat begrijpen hoe aantrekkelijker het onroerend goed, hoe meer kredietvoordelen u kunt krijgen.

10. Wat zijn de kenmerken van het verkrijgen van een hypotheek (hypotheek) beveiligd door bestaand onroerend goed? 📎

Meestal kan een lening worden gegarandeerd appartement of residentieel gebouw. Kredietverstrekkers geven echter vaak geld uit en zijn beveiligd percelen. Maar er is één voorwaarde - registratie moet worden uitgevoerd in overeenstemming met de regels.

Meestal worden leningen verstrekt voor landbouwgrond en voor individuele woningbouw.

Om een ​​lening aan te vragen, moet u een bepaald pakket documenten opstellen:

• lenersdocumenten - paspoort en extra;
• certificaat van inkomsten;
• huwelijksakte;
• geboortecertificaten van alle kinderen;
• documenten voor het onroerend goed.

Bij afwezigheid van omstandigheden, bevestigd door bepaalde documenten, zijn ze uitgesloten van de lijst.

Onlangs is er een dalende trend geweest in de gemiddelde rentevoet op de markt. Kortingen zijn ook beschikbaar. Ze kunnen worden verkregen door bepaalde categorieën burgers, evenals door degenen die verzekeringspolissen afsluiten.

Bij het afsluiten van een hypotheek kan het tarief ook worden verlaagd in geval van een verhoging van de aanbetaling.

11. FAQ - antwoorden op veelgestelde vragen

Een lening afsluiten met onroerend goed is geen gemakkelijke procedure. Daarom hebben leners vaak een groot aantal vragen. Aan het einde van de publicatie proberen we traditioneel de meest populaire antwoorden te geven.

Vraag 1. Wie kan helpen bij het verkrijgen van een lening gedekt door residentieel (niet-residentieel) onroerend goed zonder inkomstencertificaten?

Er zijn situaties waarin geld dringend nodig is, er is een woning, maar er zijn enkele problemen met het verkrijgen van een lening. Zodat de kans op goedkeuring groter is, kunt u zich in dit geval tot specialisten wenden.

Er zijn 3 soorten professionele hulp bij het verkrijgen van een lening:

1. Kredietmakelaars tussenpersonen vertegenwoordigen tussen de cliënt en de kredietgever. Voor de commissie helpen ze bij het verkrijgen van een lening, inclusief beveiligd door onroerend goed. Tegelijkertijd makelaars geen garanties gevendat de aanvraag van de potentiële lener wordt goedgekeurd. Toepassing op hen verhoogt echter de kans op het krijgen van een lening. Bovendien verkrijgen makelaars vaak van kredietverstrekkers gunstiger voorwaarden voor hun cliënt;
2. Financiële adviseurs in wezen ook tussenpersonen. Ze bieden echter een veel breder scala aan diensten. Naast ondersteuning bij het verkrijgen van een lening, ondersteunen consultants de selectie van een aanbetaling en de voorbereiding van een financieel plan;
3. Financiële supermarkten zijn bedrijven die klanten verschillende financiële producten aanbieden - leningen, inclusief de beveiliging van onroerend goed, deposito's, verzekeringsprogramma's. Supermarkten bieden aan om aanbiedingen van verschillende financiële organisaties - banken en MFI's - te vergelijken en de beste te kiezen.

Vraag 2. Hoe een lening voor onroerend goed te krijgen op de zekerheid van gekocht (verworven) onroerend goed?

Voor het verkrijgen van een lening die is gegarandeerd door gekocht onroerend goed is geen serieuze financiële kennis vereist. Het is voldoende om het door de bank aangeboden programma zorgvuldig te bestuderen.

Het is belangrijk om te begrijpen! Het type lening dat wordt overwogen, is gericht. Dit betekent dat het ontvangen geld kan worden besteed uitsluitend voor de verwerving van het onroerend goed dat in het contract is gespecificeerd. Ze zal fungeren als onderpand voor de lening.

Er moet aan worden herinnerd dat geldschieters in de meeste gevallen een aanbetaling van van 10% tot 30%. Meer dan aanbetalinghoe meer kans de lener zal hebben goedkeuring ingediende aanvraag.

Bovendien zorgen veel bankleningen voor een verlaging van de rentetarieven met een toename van de aanbetalingen.

Op krediet beveiligd door onroerend goed kunt u kopen als commerciële ruimteen appartement in nieuwe gebouwen of op de secundaire markt. De toekomstige lener verstrekt de bank informatie over het object dat hij van plan is te kopen. In een apart artikel schreven we al hoe je een appartement in een hypotheek kunt kopen en waar je je eigen huis moet kopen.

Op basis van de documenten die door de kredietnemer worden verstrekt, voert de kredietgever een grondige analyse van het toekomstige onderpand uit. Financiers noemen zo'n cheque underwriting.

Als u van plan bent onroerend goed te kopen in een gebouw in aanbouw, betekent dit verzekering niet alleen analyse van het gekochte onroerend goed zelf. De bank zal ook zorgvuldig controleren informatie over de ontwikkelaarook huidige eigenaar van het pand. Een dergelijke strikte aanpak gaat gepaard met hoge risico's, omdat het gebouw onafgewerkt kan blijven.

Het is belangrijk om te begrijpen dat de complexiteit van een lening die is gegarandeerd door verworven onroerend goed leidt tot een verlenging van de duur van deze procedure. In de meeste gevallen duurt het niet minder dan een maand. Daarom is het zo belangrijk om te voldoen aan alle nuances van ontwerp. Als u op zoek moet naar een nieuwe eigenschap of documenten opnieuw moet doen, wordt de procedure vertraagd.

Vraag 3. Welke bank heeft het laagste tarief voor leningen die door onroerend goed voor juridische entiteiten zijn gedekt?

Vaak hebben organisaties (rechtspersonen) extra geld nodig voor ontwikkeling. In bepaalde gevallen wordt het voordelig het verkrijgen van leningen gedekt door onroerend goed. Bovendien worden meestal leningen verstrekt om de activa van de organisatie aan te vullen met vaste activa of om het werkkapitaal te verhogen.

Ongeacht het doel van de lening, kan een juridische entiteit de volgende soorten onroerend goed verpanden:

• commercieel belang;
• percelen;
• residentiële en niet-residentiële gebouwen in gebouwen met meerdere verdiepingen;
• herenhuizen en particuliere woningen.

Aan elk onderpandobject worden een aantal eisen gesteld:

1. hoge liquiditeit;
2. locatie in de stad;
3. gebrek aan lasten.

De belangrijkste leningsvoorwaarden zijn tarief en geleende bedrag. Ze worden bepaald door een aantal parameters.

Het geleende bedrag en het tarief zijn afhankelijk van de volgende indicatoren:

1. solvabiliteit van een rechtspersoon;
2. winstgevendheid van de organisatie;
3. bedrijfsgrootte.

Kredietverlening aan juridische entiteiten verschilt meestal van leenprogramma's die aan particulieren worden aangeboden.

Kenmerken van leningen voor rechtspersonen zijn de volgende:

• individuele weddenschappen;
• maximale termijn 10 jaar;
• versnelde besluitvorming over de aanvraag;
• de mogelijkheid van uitgestelde betaling indien nodig;
• loyale voorwaarden voor vaste klanten.

Alvorens te beslissen over de ingediende aanvraag, controleert de bank zorgvuldig de volgende parameters:

• kredietgeschiedenis;
• liquiditeit van als onderpand aangeboden onroerend goed;
• wettelijke adres netheid;
• omzet op lopende rekeningen;
• bestaande takken;
• samenstelling van bestuursorganen.

Op zoek naar de laagste tarieven komen juridische entiteiten meestal naar spaarbank. Het is vrij moeilijk om hier een lening te krijgen, maar de meeste organisaties vinden de voorgestelde voorwaarden de moeite waard.

Vergroot indien nodig het werkkapitaal, een rechtspersoon kan de volgende programma's van Sberbank gebruiken:

1. Bedrijfsomzet kunt u een lening krijgen bij bedrijven met een jaarlijkse omzet van minder dan 400 miljoen roebel. Dit programma omvat de uitgifte van een omvangrijke lening van 150 000 roebels. In dit geval begint de weddenschap vanaf 14,8% per jaar. U zult het geld binnen moeten retourneren 4-x jaar.
2. Regering van de overheid - Een programma dat helpt bij de uitvoering van overheidscontracten. In overeenstemming hiermee kunt u maximaal 70% van het contractbedrag krijgen. Het geleende bedrag mag echter niet hoger zijn 600 miljoen roebel. In dit geval is het tarief van 15,4% per jaar en de maximale looptijd 3 jaar.

Als een rechtspersoon een lening besluit voor de aankoop van onroerend goed, biedt Sberbank een keuze uit 3 programma's:

1. Bedrijfseigendom (exclusief voor de aankoop van onroerend goed) - het bedrag begint vanaf 150 000 roebel, tarief - vanaf 14,74% per jaar is de maximale periode 10 jaar.
2. Business Invest Het wordt niet alleen gebruikt voor de aankoop van onroerend goed, maar ook voor de reparatie of bouw ervan. Het bedrag en de looptijd zijn hetzelfde als in het eerste programma, het tarief begint bij 14,82% per jaar
3. Express hypotheek - met dit programma kunt u bereiken 10 miljoen roebel voor maximaal 10 jaren oud. In dit geval begint de weddenschap vanaf 17% per jaar

Vraag 4. Kan ik een IP-lening (individuele ondernemers) afsluiten die is beveiligd door onroerend goed?

Individuele ondernemers zijn personen die zaken doen zonder een rechtspersoon op te richten. Dat is de reden waarom IP bij het proberen om een ​​lening van een bank te krijgen leningen voor particulierenen degenen die zijn bedoeld voor kleine bedrijven.

Meestal ontvangen individuele ondernemers een lening met onroerend goed voor de volgende doeleinden:

• toename van werkkapitaal;
• aankoop van een voertuig;
• aankoop van ander onroerend goed;
• ontwikkeling van nieuwe bedrijven;
• een bestaande lening herfinancieren.

Om een ​​lening aan te vragen die is gedekt door onroerend goed, wordt een traditioneel schema gebruikt, dat verschillende fasen omvat:

1. het invullen van een aanvraag;
2. voorbereiding van IP-documenten en het onderwerp van pandrecht;
3. behandeling van de aanvraag door de bank;
4. taxatie van onroerend goed;
5. totstandkoming van een overeenkomst;
6. registratie van een verzekeringspolis;
7. overdracht van middelen.

SP ontvangt meestal geld per bankoverschrijving. In dit geval, in het geval van het ontvangen van een lening voor herfinanciering, wordt het geld onmiddellijk overgemaakt om de bestaande lening terug te betalen. Als fondsen worden uitgegeven voor de verwerving van een bepaald onroerend goed, wordt de overdracht ten gunste van de verkoper uitgevoerd.

Lees meer over het verkrijgen van een lening voor een individuele ondernemer zonder onderpand in ons artikel.

Vraag 5. Is het mogelijk om een ​​lening aan een gepensioneerde te krijgen over de beveiliging van onroerend goed en welke banken dergelijke leningen verstrekken?

Degenen die met pensioen gaan, evenals andere burgers, kunnen behoefte hebben aan een voldoende grote som geld.

Veel banken zien ouderen niet als welkome klanten. Dit komt door hun lage sociale zekerheidook laag inkomen.

Niettemin kunnen gepensioneerden een lening krijgen van banken die gedekt zijn door onroerend goed. In dit geval kunnen ze een voldoende grote som geld lenen. Help bij het vereenvoudigen van het verkrijgen van een lening speciale internetdiensten. Hiermee kunt u tegelijkertijd een aanvraag indienen bij verschillende banken en aanzienlijk tijd besparen.

Elke kredietinstelling ontwikkelt onafhankelijk vereisten voor leners, evenals een lijst met benodigde documenten. Niettemin zijn er algemene principes voor het verkrijgen van leningen met onroerend goed voor gepensioneerden.

De meeste kredietinstellingen hebben de volgende vereisten voor gepensioneerde leners:

1. staatsburgerschap van de Russische Federatie;
2. permanente registratie op de plaats van registratie van de lening;
3. hoogwaardige kredietgeschiedenis;
4. op het moment van volledige terugbetaling van de lening aan de gepensioneerde zou moeten zijn niet meer 65-75 jaren oud;
5. registratie van de verzekeringspolis voor het verpande object, evenals het leven en de gezondheid van de kredietnemer.

Om een ​​lening te krijgen, moet u de volgende documenten overleggen:

1. paspoort van een burger van de Russische Federatie;
2. pensioen certificaat;
3. certificaat van het pensioenfonds over het bedrag van het ontvangen pensioen;
4. voor werkende gepensioneerden - een salarisbewijs;
5. documenten voor onroerend goed overgedragen als onderpand.

Verschillende banken verstrekken leningen aan gepensioneerden. De beste omstandigheden worden weergegeven in de onderstaande tabel.

Populaire banken die leningen verstrekken aan gepensioneerden die gedekt zijn door onroerend goed:

Een onderscheidend kenmerk van een lening die door onroerend goed voor gepensioneerden is gewaarborgd, is een voldoende lange looptijd en leningbedrag, evenals een lage rente.

12. Conclusie + video over het onderwerp

De aanwezigheid van duur liquide onroerend goed verhoogt de kans aanzienlijk positieve beslissing in bruikleen.

Leningen met onroerend goed zijn zelfs beschikbaar voor gepensioneerden, maar ook voor burgers zonder officiële inkomsten. Neem een ​​lening die is gedekt door onroerend goed en mensen met een beschadigde kredietgeschiedenis. Het is belangrijk om alle regels voor het ontwerp te volgen.

We raden ook aan een video te bekijken over de eigenaardigheden van het verkrijgen van leningen die zijn gedekt door onroerend goed:

Wij wensen lezers van het tijdschrift RichPro.ru financiële voorspoed. Als u een lening met onroerend goed nodig hebt, volg ons advies en u bent verzekerd van succes.

Als u nog vragen hebt over het onderwerp van publicatie, stel ze dan in de reacties hieronder. Tot gauw!

Bekijk de video: Wat je studieschuld betekent voor je hypotheek (November 2024).