Gunstige hypotheek - hoe kies je de meest winstgevende hypothecaire lening + TOP-5 banken met lage rente op hypotheken

Vandaag hebben we het over een winstgevende hypothecaire lening (goedkope hypotheek).

Uit het artikel leer je:

• Welke voorwaarden van een hypothecaire lening kunnen gunstig worden genoemd;
• Wie heeft de mogelijkheid om een ​​preferente hypotheek aan te vragen;
• Aan welke parameters moet aandacht worden besteed bij het kiezen van een winstgevende hypothecaire lening;
• Waar (bij welke bank) is het winstgevender om een ​​hypotheek te nemen;
• Wie zal u helpen om de meest winstgevende hypotheek te krijgen.

Aan het einde van de publicatie staan ​​antwoorden op veelgestelde vragen over de hypotheek.

De verstrekte informatie zal nuttig zijn voor degenen die van plan zijn een huis te kopen met een hypotheek en de beste voorwaarden te selecteren. Als u tot deze categorie behoort, verspil dan geen tijd, lees ons artikel nu meteen!

Deze publicatie gaat over een winstgevende / goedkope hypotheek: hoe kies je deze, waar is het voordeliger om te nemen, bij welke bank je een lage rente kunt aanvragen

1. Welke voorwaarden kunnen als gunstig worden beschouwd bij het aanvragen van hypothecaire leningen

In ons land hypotheek werd de enige optie waarmee u vandaag naar uw eigen huis kunt verhuizen, zonder tijd en moeite te verspillen om geld te besparen in het bedrag van de kosten van het appartement. Op onze site staat een apart artikel over hoe u zelf een appartement kunt verdienen en de eigenaar van uw eigen woning kunt worden.

Over de hele wereld zijn hypotheken gedekt door onroerend goed al jarenlang een manier om huizen te kopen. In ons land begon deze optie om een ​​appartement te kopen zich pas te ontwikkelen 15 jaren geleden.

Een redelijk groot aantal Russische burgers slaagde er echter in om van de hypotheek te profiteren. Bovendien hebben velen dergelijke leningen zelfs met succes kunnen terugbetalen.

1.1. De belangrijkste kenmerken van leningen die zijn gedekt door onroerend goed

Om te begrijpen welke hypotheek als winstgevend kan worden beschouwd, is het in de eerste plaats de moeite waard om te begrijpen wat de kenmerken van dergelijke leningen zijn.

De belangrijkste kenmerken van een hypotheek zijn:

1. Doel natuur. Dat wil zeggen dat geld dat in een hypotheek wordt ontvangen, alleen kan worden besteed aankoop van onroerend goed. Veel minder vaak worden ze uitgegeven op constructie.
2. Het pand blijft verpand aan de bank,ondanks het feit dat het bij aankoop eigendom wordt van de kredietnemer. Dat wil zeggen, totdat de hypothecaire lening volledig is afgelost, is het onmogelijk om onroerend goed te verkopen of te schenken zonder de bank hiervan op de hoogte te stellen. Vaak is zelfs om familieleden hier te registreren een afzonderlijke vergunning vereist.
3. Lange termijn Meestal wordt een hypotheek op zijn minst uitgegeven voor 5 jaar. De maximale periode kan overschrijden 30. Het hangt allemaal af van de leeftijd van de lener.

Er zijn een aantal voordelen van een hypotheek:

• hoge snelheid van het ontvangen van geld en het kopen van een appartement, vooral met betrekking tot de registratie via professionals, de zogenaamde brokers;
• een groot aantal programma's op de markt, waarvan de keuze afhangt van de specifieke situatie;
• winstgevende optie om te beleggen.

Kiezen tussen huren en hypotheekmoet worden begrepen dat appartementen in de loop van de tijd bijna nooit in prijs dalen. Bovendien groeien huurbetalingen vaak en blijven hypotheekbetalingen vaak ongewijzigd.

Het blijkt dat huren op de lange termijn meestal duurder is dan het terugbetalen van een lening voor uw eigen woning.

Natuurlijk, naast de voordelen hypothecaire leningen hebben tekortkomingen. De belangrijkste gevolgen zijn die welke zich voordoen als het onmogelijk is om een ​​hypothecaire lening te betalen. Met andere woorden, in vergelijkbare situaties een kredietinstelling heeft het recht een verpand voorwerp op te halen.

Vergeet niet dat het krijgen van een lening niet zo eenvoudig is. Om dit te doen, moet u voldoen aan de specifieke vereisten van kredietorganisaties die worden aangeboden aan kredietnemers voor hypotheken.

De basisvereisten voor de lener in de meeste kredietorganisaties zijn hetzelfde:

• minimum leeftijd 21 jaar, maximaal - ongeveer 40-45;
• hoogwaardige kredietreputatie;
• stabiele werkplek;
• voldoende maandelijks inkomen.

Alleen met de gelijktijdige vervulling van alle noodzakelijke voorwaarden, kan de aanvrager rekenen op een positieve beslissing over de hypotheek.

In een apart artikel hebben we ook geschreven hoe en waar een lening met een slechte kredietgeschiedenis zonder weigering te krijgen en welke banken in dit geval klaar zijn om een ​​lening te geven.

1.2. Welke hypotheek kan als winstgevend worden beschouwd

Iedereen weet dat je met een hypotheek lang op krediet moet leven. Het resultaat is aanzienlijke overbetaling. Dat is de reden waarom degenen die een appartement op krediet willen kopen erg enthousiast zijn over de zin winstgevende hypotheek.

Het bedrag van een hypothecaire lening is meestal behoorlijk indrukwekkend. In combinatie met een solide looptijd, evenals verschillende commissies en verzekeringsuitkeringen, geeft dit enorme overbetalingdat is meestal een minimum 2 keer overschrijdt het oorspronkelijke geleende bedrag.

Het belangrijkste doel bij het kiezen van een leningprogramma in dergelijke omstandigheden is om te zoeken naar het meest winstgevende hypotheekprogramma.

Belangrijk om te begrijpen, die verre van altijd de meest winstgevende hypotheek is, kan de hypotheek worden genoemd waarbij het minimumtarief geldt. Zeer zelden stemt een bank in met een winstdaling. Daarom worden verliezen die samenhangen met een verlaging van het tarief vaker dan wel vergoed door de kredietinstelling door verschillende te heffen commissies.

Velen beschouwen de hypotheekoptie als winstgevend voor zichzelf zonder een aanbetaling. Enerzijds is het niet nodig om te wachten en op te slaan. Maar vergeet nietDat zal in elk geval dit bedrag moeten betalen.

Omdat het wordt opgenomen in de uitgegeven lening, wordt er bovendien rente op berekend. Uiteindelijk zal het teveel betaalde veel groter zijn dan bij de aanbetaling.

Professionele financiers zijn het daar mee eens winstgevende hypotheek - een relatief concept. De parameters ervan worden bepaald door de persoonlijke mening van de kredietnemer en door de financiële omstandigheden op dit moment.

Als u de kenmerken van hypotheekprogramma's zorgvuldig bestudeert, zijn de meeste voordelen niet langer het geval. Tegelijkertijd blijken die omstandigheden die ongemakkelijk en ook het minst gunstig lijken, in specifieke omstandigheden de meest geschikte en de beste te zijn.

Meestal krijgen degenen die bepaalde offers brengen de grootste voordelen van hypotheken om schijnbaar onbeduidende voordelen te krijgen.

2. Wie heeft recht op een hypotheek tegen gunstige voorwaarden?

Als u de hypotheek nog steeds in termen van voordelen beschouwt, kan deze degenen krijgen die het recht hebben om een ​​lening aan te vragen preferentiële voorwaarden.

Traditioneel worden de volgende categorieën voordelen onderscheiden:

• verlaagd hypotheektarief;
• u hoeft geen aanbetaling te doen;
• kredietvakanties - bij het optreden van bepaalde gebeurtenissen (bijvoorbeeld de geboorte van een kind), is het de lener toegestaan ​​de lening niet terug te betalen tijdens 1-3 jaren oud.

Het doel van het verkrijgen van hypotheekleningen tegen preferentiële voorwaarden is de mogelijkheid om woningen te verwerven burgers met lage inkomens.

Wie kan een hypotheek krijgen tegen gunstige voorwaarden - de belangrijkste categorieën van burgers

Zachte leningen worden verstrekt aan de volgende categorieën kredietnemers:

1. Jonge gezinnen - beide echtgenoten hebben de leeftijd van 35 jaren oud;
2. Jonge professionals
3. Personen in militaire dienst;
4. Jonge leraren;
5. Gezinnen met meer dan één kind hebben recht op moederschapskapitaal.

Trouwens militair personeel hypotheek ten bedrage van 2,4 miljoen roebeldie ze niet betalen. Alle betalingen daarvoor worden betaald door het ministerie van Defensie.

Zo hebben preferentiële hypotheekprogramma's een aantal de voordelen. Er zijn echter tekortkomingenwaaronder voornamelijk worden genoemd gebrek aan gelegenheid om een ​​woning te kopen.

Doorgaans moeten begunstigden kiezen uit appartementen van een bepaalde ontwikkelaar, die worden gebouwd in veelbelovende, maar niet-populaire gebieden. In dit geval kunt u vaak alleen onroerend goed kopen met aandelenparticipatie. Lees meer over sociale hypotheken voor jonge gezinnen, militairen en andere werknemers in de publieke sector in een van onze eerdere artikelen.

Waar u rekening mee moet houden bij het zoeken naar een winstgevende hypothecaire lening zijn de belangrijkste factoren die van invloed zijn op de 'winstgevendheid' van een hypotheek

3. Hoe kies je een winstgevende hypothecaire lening - 6 basisvoorwaarden waaraan je speciale aandacht moet besteden

Om te begrijpen welke hypotheek het meest winstgevend is, is het belangrijk om de bestaande aanbiedingen op de markt te analyseren en te vergelijken.

Er moet aan worden herinnerd hypotheekovereenkomst vereist lener maximum aandacht. Je moet de hele tekst zorgvuldig bestuderen, vooral de zogenaamde kleine lettertjes.

Specialisten bevelen aan speciale aandacht te schenken aan de volgende voorwaarden:

• valuta van de lening;
• aanbetalingsbedrag;
• rentevoet;
• de beschikbaarheid van verzekeringen en de hoeveelheid betalingen daarop;
• aantal commissies;
• kenmerken van vroege annulering.

Voorwaarde 1. Lening Valuta

Vaak proberen banken klanten te verleiden tot het afsluiten van hypotheken in vreemde valuta, het verlagen van de rente op dergelijke leningen. specialisten niet adviseren om voor een dergelijke verleiding te bezwijken.

De looptijd van hypothecaire leningen is erg lang, gedurende deze tijd kan de nationale valuta zo veel afschrijven dat de hoogte van de winst op de koersen bijkomstig. Bovendien verandert de wisselkoers van vreemde valuta in ons land vaak onvoorspelbaar. Het resultaat is problemen met het afbetalen van hypotheken.

Desalniettemin is het in sommige situaties nog rendabeler om een ​​hypotheek in vreemde valuta te nemen. Dit is typisch voor gevallen waarin het hoofdinkomen in deze valuta wordt berekend.

Professionals raden aan om de regel te volgen: Hypotheken moeten worden afgesloten in de valuta waarin de kredietnemer loon ontvangt.

Voorwaarde 2. Bedrag van de aanbetaling

Meestal wordt een hypotheek verstrekt aanbetaling. Deze indicator geeft informatie weer over hoeveel de lener moet betalen zodra het contract is ondertekend.

Traditioneel wordt de aanbetaling berekend in het bereik van 10 tot 30% van de totale kosten van het appartement.

In geld is het bedrag vrij groot. Het kan voor sommigen moeilijk zijn om het te verzamelen. In wezen toont het echter aan een kredietorganisatie aan dat de bedoelingen van de kredietnemer het ernstigst zijn. Iedereen die erin slaagde om geld in te zamelen voor de aanbetaling, zal waarschijnlijk in de toekomst het bedrag van de hypotheekschuld kunnen betalen.

Sommige leners besteden tijd aan het zoeken naar leningsprogramma's met een minimale of zelfs nul aanbetaling. Ze vergeten echter dat dergelijke leningen vaak worden uitgegeven andere minder gunstige voorwaarden.

Bovendien zal dit bedrag in elk geval moeten worden betaald. Alleen rekening houdend met de opgebouwde rente zal deze veel groter zijn.

Voorwaarde 3. Rentevoet

Ondanks het feit dat experts niet aanbevelen om de rente op de voorgrond te plaatsen, letten de meeste leners er in de eerste plaats op. Deze parameter is echter verre van altijd de belangrijkste.

De meeste kredietinstellingen zijn perfect in staat om te spelen op de psychologie van de kredietnemer. Om zijn aandacht te trekken, gingen banken staan minimum bod. Tegelijkertijd is het heel normaal dat geen enkele kredietinstelling zich meer zorgen maakt om klanten te redden dan om haar eigen voordeel.

Steek daarom niet om in de belofte van lage rente. Het is mogelijk dat met een verdere studie van alle parameters van het hypotheekprogramma duidelijk zal worden dat dit slechts een truc is om meer klanten aan te trekken.

Bovendien is het handig om te weten dat op dit moment in Rusland de gemiddelde hypotheekrente is 12-15 procent per jaar. Als u een lager percentage belooft, moet u de andere voorwaarden nog zorgvuldiger bestuderen.

Voorwaarde 4. Beschikbaarheid van verzekering en het bedrag van de betalingen daarop.

Sommige leners vergeten de beschikbaarheid verzekering bij registratie van hypothecaire leningen. Ondertussen heeft deze parameter een significante invloed op de omvang van de toekomstige te veel betaalde bedragen.

Wettelijk vastgesteld dat verplichte verzekering lening betalingen. De lener heeft het recht om alle andere soorten verzekeringsprogramma's te weigeren.

Let op! Vaak is het de toestemming van de klant voor vrijwillige verzekering die de hoogte van de hypotheekrente beïnvloedt.

Voor kredietorganisaties is het belangrijk dat het risico van een lening zo laag mogelijk is. Om zichzelf te beschermen, proberen ze klanten op alle mogelijke manieren te overtuigen om niet alleen betalingen te verzekeren, maar ook gezondheid, werkcapaciteitevenals mezelf eigenschap.

Onder deze omstandigheden moet de lener zorgvuldig de voordelen analyseren van toestemming voor bepaalde verzekeringspolissen.

Voorwaarde 5. Bedrag van andere commissies

Vaak lenen leners niet voldoende aandacht aan de beschikbaarheid van commissies bij het registreren van een hypotheek. Ondertussen zijn er verschillende soorten extra betalingendie van invloed zijn op de rentevoet, evenals het teveel betalen op de hypotheek.

Vaak is de eerste commissie een lener geconfronteerd betaling voor registratie en uitgifte van een hypotheek. Sommige banken hebben verschillende leenprogramma's die verschillen in de omvang van deze betaling (meestal van 1 tot 4% van het geleende bedrag). Tegelijkertijd hoe hoger de commissie, hoe lager de rente.

Niet iedereen kan meteen begrijpen welke optie winstgevender is. Om dit te bepalen, moet je vergelijken bedrag van de commissie met overbetaling voor de gehele looptijd. Alleen dan kan de juiste keuze worden gemaakt.

De commissie voor het afsluiten van een hypotheek is verre van de enige. Voor elk uitleenprogramma moet weten over de beschikbaarheid extra betalingen en analyseren zorgvuldig hun impact op uitbetalingen.

Dus, leners vergeten vaak het bestaan ​​van onderhoudskosten account. Ondertussen worden ze maandelijks in rekening gebracht. Als gevolg hiervan zijn de voordelen van het verlagen van de rente vaak te verwaarlozen of volledig afwezig.

Om te voorkomen dat er onverwachte teveelbetalingen op de hypotheek komen, moet u alle contractvoorwaarden zorgvuldig bestuderen. NAAR ondertekening.

Vaak wordt informatie over extra betalingen aangegeven in het midden van een indrukwekkend aantal overeenkomsten. Als gevolg hiervan kan het moeilijk zijn om het op te merken.

Het is ook belangrijk om zorgvuldig te kijken hoe vaak u een bepaalde betaling moet betalen - eenmaal per jaar of maandelijks.

Voorwaarde 6. Kenmerken van vooruitbetaling

Een even belangrijke parameter van een hypotheek is mogelijkheid om het eerder dan gepland terug te betalen. Veel leners doen er alles aan om de betalingslast zo snel mogelijk weg te nemen. Voor banken echter wel niet Het is winstgevend, omdat ze in de toekomst de winst van de lening verliezen.

Deze gang van zaken leidt ertoe dat sommige kredietorganisaties proberen de hypotheek voortijdig terug te betalen. Ze benoemen commissie voor dergelijke acties, en sta ze ook niet toe voor een bepaalde periode.

De meeste banken bieden klanten echter de mogelijkheid om hypotheken vervroegd af te lossen. Er zijn 2 opties:

1. Het resterende bedrag afbetalen;
2. Alleen onderdeel toevoegen.

Met beide methoden kunt u de omvang van de te veel betaalde hypotheek geleidelijk verminderen. Daarom kan de mogelijkheid van vervroegde aflossing worden beschouwd als een teken van een winstgevende hypothecaire lening.

Er zijn dus een aantal parameters die een significante invloed hebben op de winstgevendheid van hypotheekprogramma's. Ze moeten worden geanalyseerd complex. Dit is de enige manier om te bepalen welke optie de voorkeur verdient.

4. De nuances van een winstgevende hypotheek + professionele mening of het rendabel is om nu een hypotheek te nemen

Als we het hebben over de vraag of het nu rendabel is om een ​​hypotheek te nemen, terwijl de economische situatie in Rusland en in de wereld uiterst onstabiel is, dan moedigen financiers onder deze omstandigheden de uitvoering van hypotheekovereenkomsten niet af. Maar ze vestigen de aandacht van burgers op het feit dat een leenprogramma zo zorgvuldig mogelijk moet worden gekozen.. In principe is deze regel in elke periode relevant.

Een van de basisprincipes aanbevolen door financiële analisten is registratie van een hypotheek in de valuta van het inkomen.

Een groot aantal Russen zaten vast. Ze flatteerden tegen aantrekkelijke tarieven en sloten een lening om een ​​huis in vreemde valuta te kopen.

Bovendien is het verschil in de jaarlijkse rente niet zo groot - ongeveer 2-3%. Bij een grote lening in roebels lijkt het teveel te betalen. Maar niemand is veilig voor wisselkoersstijgingen met hypotheken in vreemde valuta.

Dus in 2016 In Rusland steeg de waarde van vreemde valuta ongeveer 2 keer. Dientengevolge blijven degenen die een hypotheek op roebel hebben genomen, een vaste maandelijkse betaling verrichten. Tegelijkertijd groeide deze lening voor degenen die een lening in vreemde valuta hadden uitgegeven, naar rato van de koers, dat wil zeggen in 2 tijden.

Soortgelijke situaties werden meer dan eens herhaald. Het resultaat is een uiterst moeilijke situatie voor de kredietnemer, wanneer het onmogelijk wordt om een ​​hypotheek te betalen.

Specialisten noemen andere voorwaarden voor hypothecaire leningen, die banken klanten lokken. Ze zien er erg aantrekkelijk uit, maar bieden in de praktijk geen echte voordelen voor leners. Vervolgens beschrijven we de meest voorkomende daarvan.

1) Drijvende rentevoet

Vaak proberen bankmedewerkers hun klanten daarvan te overtuigen variabele rente Hypothecaire lening is een ongelooflijk voordelige optie voor de kredietnemer, omdat het een verandering in de hoogte van betalingen garandeert, afhankelijk van de marktsituatie. In de praktijk worden alle risico's van veranderingen in de economische situatie gedragen door de kredietnemers.

Let op! Sommige experts vergelijken de mate van gevaar van een hypotheek met een variabele rente met die in vreemde valuta.

Analisten beweren bovendien dat in de nabije toekomst geen verbeteringen in economische indicatoren worden verwacht waaraan de koers is gebonden.

Bovendien voorspellen experts een verdere toename van de inflatie. Voor leners zal het blijken groei zwevend tarief. Er moet aan worden herinnerd dat een dergelijke verhoging niet tot absoluut niets is beperkt, zodat dit voor de schuldenaar kan resulteren in een situatie waarin het onmogelijk zal zijn om de lening te betalen.

Er wordt aangenomen dat een variabele rente voordelig is bij het aanvragen van een hypotheek op korte termijn. Dat wil zeggen, als u de lening binnen betaalt 5 jaren, bedreigt het geen problemen. Bovendien kan worden bespaard op het teveel betaalde.

Maar het verhaal zegt het tegenovergestelde. Veel leners die binnen zijn 2006 ze namen in het jaar een hypotheek met variabele rente, ze wilden dit zo snel mogelijk afbetalen. Echter in 2008 jaar is gekomen economische crisiswat resulteerde in significant verhoging van de tarieven op dergelijke leningen. Als gevolg hiervan kwam de hoop niet uit en nam de betaling aanzienlijk toe.

2) Daling van de rente op een hypotheek in de toekomst

Onlangs zijn er programma's op de hypotheekmarkt verschenen die leners voor een zeker beloven commissie verdere vermindering van de rente.

In de praktijk moet een dergelijke mogelijkheid enorme bedragen betalen. Meestal is de commissie 2-7% van het totale ontvangen bedrag in de hypotheek.

Banken bieden berekeningen die klanten ervan overtuigen dat de besparingen door dergelijke renteverlagingen aanzienlijk zullen zijn.

In de praktijk proberen de meeste leners de hypotheek zo snel mogelijk terug te betalen. In dit geval heeft opslaan geen zin. Daarom raden professionals niet aan om extra geld te betalen voor dergelijke omstandigheden.

3) Hypotheekherfinanciering

Momenteel bieden steeds meer kredietinstellingen aan om een ​​hypotheek af te sluiten gecombineerd bod. In dit geval wordt de lening in eerste instantie uitgegeven tegen een verlaagd tarief en na een bepaalde periode zal deze worden aangehouden hypotheek herfinanciering.

Enerzijds is er voor de kredietnemer een zeker voordeel van herfinanciering, dat bestaat uit meer krijgen winstgevend voorwaarden. Als gevolg hiervan hoopt de klant bij het aanvragen van een hypotheek dat hij in de eerste fase van een laag tarief zal profiteren en vervolgens de lening tegen de gemiddelde marktrente zal herfinancieren.

In de praktijk aarzelen banken om hun voordelen te verminderen herfinanciering. Als gevolg hiervan worden leners in de meeste gevallen niet in de gelegenheid gesteld dit recht uit te oefenen.

Meestal krijgen leners niet de beste hypotheekvoorwaarden, ze krijgen het gewoon variabele rente lening.

Opgemerkt moet worden dat in het begin altijd alleen rente wordt betaald over de hypotheek, terwijl het bedrag van de hoofdschuld vrijwel onaangeroerd blijft. Als gevolg hiervan verschilt het niveau van te veel betalen vrijwel niet van een traditionele lening en blijft de belofte van besparingen niet meer dan een reclamegym.

Dus, bij het aanvragen van een hypotheek, moet de kredietnemer voorzichtig selecteer haar voorwaarden. Tegenwoordig biedt de markt een grote verscheidenheid aan programma's, waarvan de meeste klanten een bestaande mogelijkheid bieden om te sparen.

Geloof dergelijke beloften niet in woorden. Het is beter om de mening van professionals over bepaalde voorstellen te bestuderen.

5. Welke bank heeft de meest winstgevende hypotheek - een overzicht van de TOP-5-banken waar het voordeliger is om een ​​hypotheek te nemen

Tegenwoordig kan bij bijna elke bank een hypotheek worden uitgegeven. Bovendien vindt u in de kredietmarkt veel interessante en behoorlijk winstgevende programma's.

Het is niet eenvoudig om zelf de beste te kiezen. Het is daarom het beste om beoordelingen te gebruiken die zijn samengesteld door specialisten.

De tabel toont de banken met de meest gunstige leningsvoorwaarden:

Houd er rekening mee dat u kunt rekenen op het minimumtarief bij het aanvragen van een hypotheek met staatssteun.

6. Aan wie om hulp te vragen bij het verkrijgen van winstgevende hypothecaire leningen - hypotheekmakelaars zullen helpen

Niet iedereen kan alle kenmerken van hypotheekprogramma's achterhalen. Veel van deze analyses kosten enorm veel tijd.

Er is echter geen garantie dat na dagen en weken op zoek te zijn geweest naar de meest gunstige voorwaarden, het mogelijk zal zijn om de meest geschikte optie met minimale overbetaling op te stellen.

Om te voorkomen dat de betaling van een hypotheek geen marteling wordt, moet u hulp zoeken professionals.

Ze analyseren de bestaande aanbiedingen op de markt en selecteren het ideale programma voor specifieke omstandigheden. hypotheekmakelaars.

Populaire hypotheekmakelaars in Moskou zijn: "Credit Laboratory", "ABC of Housing", "Credit Decision Service", "Flash Credit"

In megasteden worden dergelijke functies uitgevoerd door hele gespecialiseerde organisaties. Maar zelfs in kleine steden kunt u een hypotheekmakelaar vinden. Meestal werken ze bij populaire makelaars.

7. Veelgestelde vragen (FAQ)

Het onderwerp hypotheekleningen is uitgebreid en veelzijdig, dus vaak hebben degenen die op zoek zijn naar het beste programma een groot aantal vragen.

Het is verre van altijd mogelijk om tijd te besteden aan het zoeken naar antwoorden op internet. Om het leven van onze lezers gemakkelijker te maken, bieden we antwoorden op de meest voorkomende vragen.

Vraag 1. Hoe is het rendabel om een ​​woninghypotheek te nemen?

Om een ​​hypotheeklening zo winstgevend mogelijk te krijgen, moet u eerst een grondige analyse uitvoeren van de programma's die worden aangeboden in de woonplaats van de toekomstige kredietnemer. Meer in detail over het afsluiten van een hypotheek voor een appartement, huis of grond, hebben we het al gehad in een vorig artikel.

In dit geval moet u op een aantal indicatoren letten, waarvan de belangrijkste zijn:

• geleende bedrag;
• termijn waarvoor het de bedoeling is een hypotheek af te geven;
• rentevoet.

Vergeet de verschillende niet commissiesook verzekeringen.

Wanneer u op zoek bent naar een winstgevende hypotheek, moet u eerst aandacht besteden aan programma's in banken waar de toekomstige lener al is per klant. Dit kan een kredietinstelling zijn, op de kaart waarvan de aanvrager een salaris ontvangt, of waarbij een andere lening is uitgegeven en met succes is terugbetaald.

Kredietorganisaties zijn meestal loyaler aan deze categorieën klanten. Bovendien, in deze gevallen kunt u rekenen op gunstiger voorwaarden, bijvoorbeeld renteverlaging.

Degenen die gunstiger voorwaarden hebben voor een hypothecaire lening kunnen ook rekenen op aanzienlijk bedrag voor aanbetaling. Als de lener heeft 50% de kosten van het appartement, zal de bank hem aanbieden het minimum bet.

En omgekeerd, bij afwezigheid of onbeduidendheid van de aanbetaling, zal de leenrente zijn maximum. Met deze regel kunnen kredietinstellingen de risico's van niet-teruggave van fondsen en van de ineenstorting van de economie verzekeren.

Een andere indicator die een significante invloed heeft op de winstgevendheid van hypotheken is looptijd. Enerzijds een hypothecaire lening voor maximum de looptijd leidt ertoe dat de maandelijkse betaling klein zal zijn. Als gevolg hiervan zal het voor de lener veel gemakkelijker zijn om zijn verplichtingen na te komen.

Het is belangrijk op te merken dat hoe langer de lening, hoe hoger het teveel betaalde.Bij het aanvragen van een lening voor een periode van meer dan 10 jaren, kan het het oorspronkelijke geleende bedrag overschrijden. Het blijkt dat de kosten van het appartement aanzienlijk zullen stijgen.

In dit geval krijgt u een hypotheek op minimum de looptijd leidt ertoe dat de maandelijkse betaling veel hoger zal zijn. Daarom moet de lener de beste balans vinden. tussen de term en de maat van betaling. Idealiter mag de maandelijkse hypotheekbetaling niet hoger zijn 40% van het totale gezinsinkomen. Met onze calculator kunt u uw hypotheek online berekenen:

Degenen die geen tijd hebben om zelfstandig hypotheekprogramma's te analyseren, kunnen worden geadviseerd om te gebruiken internetdienstendie online helpen u de beste deal te vinden. Bovendien kunnen veel sites meteen indienen verzoek op een geïnteresseerde aanbieding.

Daarnaast is het mogelijk om hulp te zoeken bij gespecialiseerd bureau. Dit zal niet alleen helpen om de bestaande hypotheekprogramma's op de markt te analyseren, maar ook om de meest gunstige voor een bepaalde kredietnemer te kiezen.

Experts analyseren de financiële situatie voor elk geval, zonder te verbergen vertellen over de valkuilen van elk programma. Er moet echter rekening mee worden gehouden dat dergelijke diensten niet goedkoop zijn. Afhankelijk van de regio van verblijf, zal de lener moeten opmaken 10 000 - 50 000 roebel.

Vraag 2. Wat is voordeliger om uit te geven - een hypotheek of een consumentenlening bij het kopen van een appartement?

Tegenwoordig proberen velen op elke mogelijke manier een appartement te kopen. In de meeste gevallen zou een ideale optie zijn hypothecaire lening. Tegenwoordig bieden veel banken dergelijke programma's aan. We hebben trouwens gesproken over het kopen van een appartement met een hypotheek - waar we in het vorige nummer het proces van het kopen van een huis konden starten.

Toch zijn sommige burgers van mening dat het veel winstgevender is om onroerend goed te kopen door te registreren niet-gerichte leningen. Zij zijn van mening dat consumentenleningen in veel opzichten winstgevender zijn om op te stellen dan hypothecaire leningen.

Heel veel mensen dromen ervan een appartement te kopen. ten eerste, dit is bijna de enige manier om de noodzaak om een ​​appartement te huren kwijt te raken. ten tweedeOnroerend goed wordt bijna nooit afgeschreven. Zelfs in die gevallen waarin de prijzen van appartementen dalen, keren de kosten vervolgens terug naar het vorige niveau.

Ondanks het feit dat de vraag naar appartementen op een constant hoog niveau is, wil niet iedereen om een ​​aantal redenen betrokken raken bij hypothecaire leningen:

• langdurige besluitvorming door de bank;
• velen beschouwen een hypotheek als een levenslange slavernij;
• problemen met papierwerk.

Meer en meer kredietnemers geven er de voorkeur aan om een ​​hypotheek te krijgen, die ze uitgeven aan het kopen van een appartement. Ondanks het feit dat het percentage in dit geval hoger is, beschouwen ze niet-gerichte leningen als winstgevender, dit uit te leggen met de volgende voordelen:

1. Om een ​​niet-gerichte lening te verkrijgen, is het vereiste documentenpakket veel kleiner. Meestal is het voldoende om een ​​paspoort en een tweede document, een kopie van het werkboek, een salarisbewijs te tonen. In sommige gevallen is onderpand vereist.
2. Vanaf het moment van het indienen van de aanvraag tot het ontvangen van het geld, gaan er een paar dagen voorbij bij het aanvragen van een consumentenlening. Tegelijkertijd is de registratie van een hypotheek een veel langer proces. Vaak sleept het zich enkele maanden voort.
3. In geval van een ongepaste lening wordt er geen last op het onroerend goed opgelegd. Als het appartement wordt gekocht door een hypotheek te registreren, wordt het uitgegeven als een zekerheid.
4. Na ontvangst van een consumentenlening kunnen extra betalingen en commissies aanzienlijk lager zijn dan bij het aanvragen van een hypotheek. Vaak moet u bij het aanvragen van een hypothecaire lening ook premies betalen voor de woning- en levensverzekering van de kredietnemer.

Ooit was het onmogelijk om een ​​grote som geld te krijgen voor een consumentenlening. Tegenwoordig neemt het maximale geleende bedrag constant toe. Dit is wat het mogelijk maakt om een ​​hypothecaire lening te vervangen door een ongepaste lening die wordt besteed aan het kopen van een appartement.

Ondanks een aanzienlijk aantal voordelen, kan men onderscheid maken een aantal nadelen van een dergelijke regeling:

1. Een hypotheek kan voor een langere periode worden uitgegeven - de meeste programma's kunnen een lening binnen tien jaar terugbetalen, de maximale looptijd bedraagt ​​vijftig;
2. Het bedrag van een consumentenlening is veel lager, daarom moet er meer worden geaccumuleerd voor de aanbetaling;
3. Voor niet-gerichte leningen zijn de rentetarieven traditioneel hoger;
4. Vanwege de korte termijn is de maandelijkse betaling voor een consumentenlening veel hoger.

Het is dus onmogelijk om ondubbelzinnig te zeggen wat beter is - een hypotheek of een niet-gerichte lening. Specifieke omstandigheden moeten worden bestudeerd.

Enerzijds hypothecaire lening speciaal ontworpen voor het kopen van een appartement. Daarom is het geschikt voor degenen die niet de mogelijkheid hebben om snel een aanzienlijk bedrag te verzamelen.

Aan de andere kant voor degenen die geen klein bedrag voor een appartement hebben, is het beter om uit te geven consumentenkrediet. Ondanks de hogere rentevoeten heeft het een aantal voordelen - het appartement is geen garantie, u hoeft niet te betalen voor de diensten van taxateurs en verzekeraars. In detail over waar en hoe een consumentenlening te krijgen zonder informatie over inkomen en garantiegevers tegen een minimale rente, spraken we al in ons artikel.

Vraag 3. Waar is de goedkoopste hypotheek ter wereld?

De laagste rentevoet op hypotheken werd vastgesteld op 2016 jaar in Tsjechische Republiek. Gemiddeld was dit voor banken in het land 1,89%.

Zo brak het land zijn eigen record dat een jaar eerder was gevestigd. Toen was het tarief 1,94%. Volgens de voorwaarden van de Tsjechische hypotheek is het percentage vast en verandert het niet tijdens de looptijd van het contract.

Het is vanzelfsprekend dat de inwoners van dit Europese land deze gelegenheid actief gebruiken om hun levensomstandigheden te verbeteren.

Alleen al in mei vorig jaar werden daar elfduizend hypotheekovereenkomsten afgesloten voor een bedrag gelijk aan 55 miljard roebel. De gemiddelde omvang van elke lening komt overeen met vijf miljoenen roebels. Gunstige hypotheekvoorwaarden leiden tot een toename van de vraag naar onroerend goed, dus de waarde ervan groeit voortdurend.

Andere staten bieden ook gunstige voorwaarden voor hypotheken aan burgers en bezoekers. de Zwitserland bod voor dergelijke aanbiedingen is op 2%.

In sommige landen bijvoorbeeld Van Engeland, Van Finland, Duitsland en Van Oostenrijk dit cijfer is 3,5%. Een beetje hoger percentage waar u onroerend goed aan de kust kunt kopen - bij Cyprusin Italië, Griekenland, Van spanje.

8. Conclusie + video over het onderwerp

De vraag is dus om het meest winstgevende hypotheekprogramma te kiezen complex en een veelzijdige. U moet niet worden omgekocht door lage rentevoeten en bedenken dat deze parameter de meest gunstige voorwaarden bepaalt.

Een keuze maken is belangrijk analyseer alle hypotheekprogramma's en vergelijk niet alleen het percentage, maar ook andere voorwaarden. Vergeet niet die dingen die niet zo voor de hand liggen.

Degenen die niet genoeg tijd hebben om informatie over alle bestaande programma's te verzamelen, kunnen deze gebruiken gratis internetdienstendie helpen bij het vergelijken van aanbiedingen van verschillende banken.

Als u ook professioneel advies nodig hebt over welk programma ideaal is voor een bepaalde lener, kunt u zich wenden tot hypotheek makelaar.

Wij adviseren u om een ​​video te bekijken over het afsluiten van een hypotheek, wat zijn de belangrijkste punten waar u op moet letten bij het opstellen van een hypotheekovereenkomst en het kiezen van een woning:

We hopen dat ons artikel nuttig voor u zal zijn! Wij wensen dat lezers de meest winstgevende hypothecaire lening krijgen.

Beste lezers van het tijdschrift RichPro.ru, we zijn blij als u uw opmerkingen over het onderstaande publicatieonderwerp deelt. Tot gauw!

Bekijk de video: Wat is een handige hypotheekvorm om te kiezen? Adviesvlogs (November 2024).